国際送金は長い間、B2B支払いのデフォルトとして定着してきました—機能している堅牢なシステムですが、多日間の決済期間や高額な手数料を考えると、最適とは誰も言えません。しかし、ステーブルコインが越境取引で浸透するにつれ、企業はより根本的な疑問を抱き始めています：送金を完全に置き換えることはできるのか？PaymentsJournalのポッドキャストで、Cybridの創設者兼CEOのアビナッシュ・チダンバラムと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者ジェームズ・ウェスターは、ステーブルコインがB2B支払いのデフォルトの仕組みになるために何が必要かについて議論しました。さらに、支払い、財務管理、送金などの用途が拡大する可能性も興味深いポイントです。「問題と考えられていないさまざまなことを改善できる」とウェスターは述べました。「しかし、新しい技術によって、あなたが知らなかったことさえ可能になるかもしれません。」構造的非効率性-----------------------送金は十分に機能しています—送金者から受取人へ資金を移動させることで、基本的なニーズを満たしています。ただ、多くの企業が見落としているのは、これらの取引の背後にある複雑なシステムと仲介者の網の目であり、単に銀行ベースの支払いを中心にプロセスを構築していることです。時間の経過とともに、仲介者の層がこれらのシステムを深く根付かせ、置き換えるのが難しくなっています。かつては理にかなっていました。国境や海を越えた資金移動は危険なゲームであり、信頼と安全性に少し追加料金を払うことは付加価値でした。しかし今や、時代（と資金移動）は変わっています。組織は、よりシンプルで効率的な代替手段を可能にし、信頼性を内蔵したツールにアクセスできるようになっています。「非効率性は単に技術的な問題だけではなく、構造的な問題です」とチダンバラムは述べました。「仲介銀行、清算所、処理業者、[or]のコンプライアンスなど、銀行間で背景で行われているこれらの経験は、複雑さと時間を要し、非常に非効率的です。」B2Bの改善を模索-----------------------新しい技術とともに、透明性への新たな期待も生まれました。企業は、支払いが口座から出てから受取口座に着金するまでを追跡したいと考えています。しかし、これは送金では不可能です。一方、ステーブルコインは完全な追跡性を提供し、企業はこれに注目しています。資金が受領されたことをほぼリアルタイムで確認できるのです。この可視性は、企業が明確な運用上のメリットを見出すにつれて、関心を高めています。「ほとんどの企業は自社のコアビジネスに集中しており、『じゃあ、運用や財務の一部を改善できるか？』と考えます」とチダンバラムは述べました。「今や顧客は私たちのプラットフォームに入り、請求書に支払いをしたいと伝え、その請求書をアップロードします。私たちは自動的に顧客の口座から資金を引き出し、支払い取引を資金調達し、それをステーブルコインに変換し、受取人のウォレットにステーブルコインを送ることができます。」「これにより、B2B支払いは二つの観点から改善されます」と彼は続けました。「一つは単に速くなること。もう一つは、それが決済されたこと、つまり【受取人】が実際に資金を受け取ったことが見えることです。」ユーザーエクスペリエンスの向上-----------------------------長い間、ステーブルコインを含むデジタル資産の普及を妨げてきた大きな障壁は、使い勝手の悪さ—複雑なインターフェースとエラーのリスクの高さでした。Cybridのような企業は、小売、商業、企業支払いにおけるこれらの課題に取り組み始めています。現在の体験は、ウォレットへのアクセスを超え、取引状況や手数料の可視性を高める方向に進化しています。秘密はプログラム性にあります。ステーブルコインは本質的にプログラム可能であり、支払いチームのメンバーがルールやトリガーを設定でき、それに従って支払いの運用を導きます。例えば、支払条件です。例えば、毎月サプライヤーに支払う必要がある場合、時間通りに資金が到着し、遅延料金やペナルティを避け、ビジネスの継続性を確保するプログラム可能なルールを作成できます。しかし、ユースケースは事前に決められたルールを超え、動的に変化することもあります。「私たちは、インテリジェンスを内蔵したERPツールを採用する人々を目にし始めています」とチダンバラムは述べました。「例えば、『在庫が少なくなっている』とか、『これらの支払いを行う必要がある』とか、すべての支払可能額を把握できるのです。そして、時間が経つにつれ、人々は実際にできるだけ遅く支払いを行いたいと考えるようになっています。」既存のワークフローを維持--------------------------アカウントの支払・受取チームはすでに、米ドルやユーロなどの法定通貨を用いた確立されたワークフローの中で運用しており、これらを完全に刷新する可能性は低いです。ただし、良いニュースは、ステーブルコインは _背景で動作_ していることです。支払いを行うと、受取人は自動的に現地通貨（または選択すればステーブルコイン）を受け取ります。送金側の企業は、スピード、コスト効率、透明性の恩恵を受け続けます。「あなたの組織はこう言うでしょう：『これは私の現地従業員の給与支払い方法ですが、海外の請負業者やサプライヤーには別の方法を使いたい』」とチダンバラムは述べました。「彼らの中には、最初は送金だけを行っていた企業もありますが、今ではステーブルコインを受け入れるようになっています。どの送金手段が最も適しているかを選択できるのです。」これらのメリットは、給与の複雑さや不規則なスケジュール、越境支払いの増加に伴い、特に重要になっています。ステーブルコインは、従業員やサプライヤーが従来の支払いサイクルより早く資金を受け取れる早期給与アクセスモデルなどで重要な役割を果たす可能性があります。「私たちの頭の中では、2週間ごとに支払われるのが普通です」とウェスターは述べました。「それは、直接預金に戻り、それはまた、チェックを持っていた時代にさかのぼり、さまざまなプロセスに関わることです。AR/APや企業レベルの多くの支払いプロセスも同じです。今や、それらを再考できるのです。」より良いもの------------当面の間、ステーブルコインは従来の支払いレールと共存します。両者は、今日のグローバルシステムを通じて動く数兆ドルを支えるために必要です。しかし、企業やサプライヤー、支払側がより快適になるにつれ、その取引量のより大きな割合がステーブルコインにシフトしていく可能性があります。「多くの人は、デジタル資産やステーブルコインは問題を解決するための解決策を探しているだけだと考えています」とウェスターは述べました。「今やっていることは遅くて高コストで非効率的であり、見えない層があるのです。あなたはこれを問題と考えないかもしれませんが、おそらくそれは、より良いものがあることを知らなかったからです。」残された大きなハードルは統合です。ステーブルコインの支払いは、まだ多くの企業ソフトウェアプラットフォームに組み込まれておらず、従来の方法である送金が依然としてデフォルトです。しかし、ベンダーが進化し、より簡単に統合できるようになれば、ステーブルコインはよりアクセスしやすくなり、さらに多くのユースケースが解き放たれるでしょう。「銀行、PSP、企業、大企業も小規模企業も、皆ステーブルコインについて考えています」とチダンバラムは述べました。「どうやってこれを活用できるか？必要な機能は何か？それが人々の考えを解き放ち、『この新しい支払いレールで何が解決できるか？』と考えさせるのです。」
ステーブルコインがB2B支払いにおいて電信送金を置き換えるには何が必要か
国際送金は長い間、B2B支払いのデフォルトとして定着してきました—機能している堅牢なシステムですが、多日間の決済期間や高額な手数料を考えると、最適とは誰も言えません。しかし、ステーブルコインが越境取引で浸透するにつれ、企業はより根本的な疑問を抱き始めています：送金を完全に置き換えることはできるのか？
PaymentsJournalのポッドキャストで、Cybridの創設者兼CEOのアビナッシュ・チダンバラムと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者ジェームズ・ウェスターは、ステーブルコインがB2B支払いのデフォルトの仕組みになるために何が必要かについて議論しました。さらに、支払い、財務管理、送金などの用途が拡大する可能性も興味深いポイントです。「問題と考えられていないさまざまなことを改善できる」とウェスターは述べました。「しかし、新しい技術によって、あなたが知らなかったことさえ可能になるかもしれません。」
構造的非効率性
送金は十分に機能しています—送金者から受取人へ資金を移動させることで、基本的なニーズを満たしています。ただ、多くの企業が見落としているのは、これらの取引の背後にある複雑なシステムと仲介者の網の目であり、単に銀行ベースの支払いを中心にプロセスを構築していることです。
時間の経過とともに、仲介者の層がこれらのシステムを深く根付かせ、置き換えるのが難しくなっています。かつては理にかなっていました。国境や海を越えた資金移動は危険なゲームであり、信頼と安全性に少し追加料金を払うことは付加価値でした。しかし今や、時代（と資金移動）は変わっています。組織は、よりシンプルで効率的な代替手段を可能にし、信頼性を内蔵したツールにアクセスできるようになっています。
「非効率性は単に技術的な問題だけではなく、構造的な問題です」とチダンバラムは述べました。「仲介銀行、清算所、処理業者、[or]のコンプライアンスなど、銀行間で背景で行われているこれらの経験は、複雑さと時間を要し、非常に非効率的です。」
B2Bの改善を模索
新しい技術とともに、透明性への新たな期待も生まれました。企業は、支払いが口座から出てから受取口座に着金するまでを追跡したいと考えています。しかし、これは送金では不可能です。一方、ステーブルコインは完全な追跡性を提供し、企業はこれに注目しています。資金が受領されたことをほぼリアルタイムで確認できるのです。この可視性は、企業が明確な運用上のメリットを見出すにつれて、関心を高めています。
「ほとんどの企業は自社のコアビジネスに集中しており、『じゃあ、運用や財務の一部を改善できるか？』と考えます」とチダンバラムは述べました。「今や顧客は私たちのプラットフォームに入り、請求書に支払いをしたいと伝え、その請求書をアップロードします。私たちは自動的に顧客の口座から資金を引き出し、支払い取引を資金調達し、それをステーブルコインに変換し、受取人のウォレットにステーブルコインを送ることができます。」
「これにより、B2B支払いは二つの観点から改善されます」と彼は続けました。「一つは単に速くなること。もう一つは、それが決済されたこと、つまり【受取人】が実際に資金を受け取ったことが見えることです。」
ユーザーエクスペリエンスの向上
長い間、ステーブルコインを含むデジタル資産の普及を妨げてきた大きな障壁は、使い勝手の悪さ—複雑なインターフェースとエラーのリスクの高さでした。
Cybridのような企業は、小売、商業、企業支払いにおけるこれらの課題に取り組み始めています。現在の体験は、ウォレットへのアクセスを超え、取引状況や手数料の可視性を高める方向に進化しています。
秘密はプログラム性にあります。ステーブルコインは本質的にプログラム可能であり、支払いチームのメンバーがルールやトリガーを設定でき、それに従って支払いの運用を導きます。例えば、支払条件です。例えば、毎月サプライヤーに支払う必要がある場合、時間通りに資金が到着し、遅延料金やペナルティを避け、ビジネスの継続性を確保するプログラム可能なルールを作成できます。しかし、ユースケースは事前に決められたルールを超え、動的に変化することもあります。「私たちは、インテリジェンスを内蔵したERPツールを採用する人々を目にし始めています」とチダンバラムは述べました。「例えば、『在庫が少なくなっている』とか、『これらの支払いを行う必要がある』とか、すべての支払可能額を把握できるのです。そして、時間が経つにつれ、人々は実際にできるだけ遅く支払いを行いたいと考えるようになっています。」
既存のワークフローを維持
アカウントの支払・受取チームはすでに、米ドルやユーロなどの法定通貨を用いた確立されたワークフローの中で運用しており、これらを完全に刷新する可能性は低いです。ただし、良いニュースは、ステーブルコインは 背景で動作 していることです。支払いを行うと、受取人は自動的に現地通貨（または選択すればステーブルコイン）を受け取ります。送金側の企業は、スピード、コスト効率、透明性の恩恵を受け続けます。
「あなたの組織はこう言うでしょう：『これは私の現地従業員の給与支払い方法ですが、海外の請負業者やサプライヤーには別の方法を使いたい』」とチダンバラムは述べました。「彼らの中には、最初は送金だけを行っていた企業もありますが、今ではステーブルコインを受け入れるようになっています。どの送金手段が最も適しているかを選択できるのです。」
これらのメリットは、給与の複雑さや不規則なスケジュール、越境支払いの増加に伴い、特に重要になっています。ステーブルコインは、従業員やサプライヤーが従来の支払いサイクルより早く資金を受け取れる早期給与アクセスモデルなどで重要な役割を果たす可能性があります。
「私たちの頭の中では、2週間ごとに支払われるのが普通です」とウェスターは述べました。「それは、直接預金に戻り、それはまた、チェックを持っていた時代にさかのぼり、さまざまなプロセスに関わることです。AR/APや企業レベルの多くの支払いプロセスも同じです。今や、それらを再考できるのです。」
より良いもの
当面の間、ステーブルコインは従来の支払いレールと共存します。両者は、今日のグローバルシステムを通じて動く数兆ドルを支えるために必要です。しかし、企業やサプライヤー、支払側がより快適になるにつれ、その取引量のより大きな割合がステーブルコインにシフトしていく可能性があります。
「多くの人は、デジタル資産やステーブルコインは問題を解決するための解決策を探しているだけだと考えています」とウェスターは述べました。「今やっていることは遅くて高コストで非効率的であり、見えない層があるのです。あなたはこれを問題と考えないかもしれませんが、おそらくそれは、より良いものがあることを知らなかったからです。」
残された大きなハードルは統合です。ステーブルコインの支払いは、まだ多くの企業ソフトウェアプラットフォームに組み込まれておらず、従来の方法である送金が依然としてデフォルトです。しかし、ベンダーが進化し、より簡単に統合できるようになれば、ステーブルコインはよりアクセスしやすくなり、さらに多くのユースケースが解き放たれるでしょう。
「銀行、PSP、企業、大企業も小規模企業も、皆ステーブルコインについて考えています」とチダンバラムは述べました。「どうやってこれを活用できるか？必要な機能は何か？それが人々の考えを解き放ち、『この新しい支払いレールで何が解決できるか？』と考えさせるのです。」