_**アダム・タルマカン**は、フロリダを拠点とするフィンテックスタートアップのTurmaFinTechのCEO兼COOであり、コミュニティバンクやクレジットユニオン向けにカスタマイズされた顧客データプラットフォームを提供しています。_* * ***トップのフィンテックニュースやイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます*** * *米国のオープンバンキングの物語はここ数ヶ月続いており、フィンテック提供者は最も声高に叫ぶ声の一つです。彼らは、自分たちが依存している顧客データから切り離されるのではないかと憤慨していましたが、正直なところ、私はこれを完全に偽善的だと感じざるを得ません。**彼らは長い間、コミュニティバンクに対して同じことをしてきました。**しばらくの間、一部のフィンテック企業は小規模な金融機関と契約を獲得し、これらの銀行のシステムに深く組み込み、他の提供者や銀行自体を排除するプラットフォームを構築してきました。私たちのコミュニティバンキングセクターにとって、これは絶対的に壊滅的なものであり、これらの提供者を早急に糾弾すべきです。しかし、倫理の問題を脇に置いても、これらの行動の最も深刻な結果は、コミュニティバンクがデジタル化を妨げられたことです。そして、より重要なことに、それを自分たちの条件で行うことができなくなったことです。**データは、コミュニティバンクが顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠です。** それは、デジタル時代において消費者との密接な関係を築き、アップセルの機会を広げ、リスク管理を強化する鍵です。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテックはコミュニティバンクにこれらの成長の機会を奪っています。**そして、その被害はそこにとどまりません。** デジタル化は一律のプロセスではなく、このような不正行為は、コミュニティバンクが切望するカスタマイズされた技術スタックの構築を妨げています。これらのコミュニティ提供者の最も素晴らしい点の一つは、米国の銀行エコシステムに色彩をもたらしていることです。彼らは非常に多様であり、その技術的ニーズも多様です。ある者にとってはコスト効率が最優先であり、他の者はより高価で高度なデータプラットフォームを求めています。ある者は顧客基盤をより良く理解するための技術を導入し、他の者は商業ローンの規模拡大を目指しています。簡単に言えば、**コミュニティバンクは異なる提供者の異なるプラットフォームを自由に重ね合わせる必要があり、もし特定のプラットフォームが合わなければ切り替えることができる**ということです。高額な契約を継続させるためにフィンテック業界が行う乱用的な慣行は、その条件に合いません。間違いなく、これはコミュニティバンクの成長を妨げており、残念ながら、これらの有害な戦術を用いるフィンテック企業の捕らえられた聴衆となっているようです。90%以上のコミュニティバンクはデジタル変革を始めたいと考えていますが、その方法を必ずしも知りません。同様に、これらの金融機関のうち20%未満はデータ分析の専門知識を持っていると感じています。技術的な知識不足を考えると、これらの機関がまるで子羊のように犠牲になってきたのも不思議ではありません。苛立たしいのは、私が知っているのは、フィンテックパートナーが小規模な銀行にとってどれほどプラスになるかということです。彼らが協力して、コミュニティバンクのシステムにシームレスに統合されるプラットフォームを導入すれば、**彼らは多くの潜在能力を実現できる**のです。また、これらの小規模な金融機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかに重要かも理解しています。彼らは競合他社が持つ何百人ものデータサイエンスチームを雇うことができないため、パートナーシップに頼らざるを得ません。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間の技術予算に何十億も投資し続けている今、その必要性は一層高まっています。ほとんどの**フィンテック**業界は、オープンバンキング規則を廃止し、顧客データへのアクセスを制限することが、一部の提供者を事業から排除する可能性があると迅速に指摘しました。もちろん、それはひどい結果になると私も同意します。規制を廃止することは間違った方向への一歩ですが、それでも彼らの怒りが根本的な偽善を明らかにした事実は変わりません。**はい、顧客データはフィンテック提供者の生命線ですが、私が確信している一つのことは、それがまたコミュニティバンクのデジタル化の原動力でもあるということです。** それへのアクセスは決して遮断されてはならず、もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めなければ、小規模な銀行のデジタル発展を永遠に阻止してしまう恐れがあります。
フィンテック提供者：コミュニティバンクの顧客データの蓄積をやめよ
アダム・タルマカンは、フロリダを拠点とするフィンテックスタートアップのTurmaFinTechのCEO兼COOであり、コミュニティバンクやクレジットユニオン向けにカスタマイズされた顧客データプラットフォームを提供しています。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます
米国のオープンバンキングの物語はここ数ヶ月続いており、フィンテック提供者は最も声高に叫ぶ声の一つです。彼らは、自分たちが依存している顧客データから切り離されるのではないかと憤慨していましたが、正直なところ、私はこれを完全に偽善的だと感じざるを得ません。
彼らは長い間、コミュニティバンクに対して同じことをしてきました。
しばらくの間、一部のフィンテック企業は小規模な金融機関と契約を獲得し、これらの銀行のシステムに深く組み込み、他の提供者や銀行自体を排除するプラットフォームを構築してきました。私たちのコミュニティバンキングセクターにとって、これは絶対的に壊滅的なものであり、これらの提供者を早急に糾弾すべきです。
しかし、倫理の問題を脇に置いても、これらの行動の最も深刻な結果は、コミュニティバンクがデジタル化を妨げられたことです。そして、より重要なことに、それを自分たちの条件で行うことができなくなったことです。
データは、コミュニティバンクが顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠です。 それは、デジタル時代において消費者との密接な関係を築き、アップセルの機会を広げ、リスク管理を強化する鍵です。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテックはコミュニティバンクにこれらの成長の機会を奪っています。
そして、その被害はそこにとどまりません。 デジタル化は一律のプロセスではなく、このような不正行為は、コミュニティバンクが切望するカスタマイズされた技術スタックの構築を妨げています。これらのコミュニティ提供者の最も素晴らしい点の一つは、米国の銀行エコシステムに色彩をもたらしていることです。彼らは非常に多様であり、その技術的ニーズも多様です。
ある者にとってはコスト効率が最優先であり、他の者はより高価で高度なデータプラットフォームを求めています。ある者は顧客基盤をより良く理解するための技術を導入し、他の者は商業ローンの規模拡大を目指しています。
簡単に言えば、コミュニティバンクは異なる提供者の異なるプラットフォームを自由に重ね合わせる必要があり、もし特定のプラットフォームが合わなければ切り替えることができるということです。高額な契約を継続させるためにフィンテック業界が行う乱用的な慣行は、その条件に合いません。
間違いなく、これはコミュニティバンクの成長を妨げており、残念ながら、これらの有害な戦術を用いるフィンテック企業の捕らえられた聴衆となっているようです。90%以上のコミュニティバンクはデジタル変革を始めたいと考えていますが、その方法を必ずしも知りません。同様に、これらの金融機関のうち20%未満はデータ分析の専門知識を持っていると感じています。技術的な知識不足を考えると、これらの機関がまるで子羊のように犠牲になってきたのも不思議ではありません。
苛立たしいのは、私が知っているのは、フィンテックパートナーが小規模な銀行にとってどれほどプラスになるかということです。彼らが協力して、コミュニティバンクのシステムにシームレスに統合されるプラットフォームを導入すれば、彼らは多くの潜在能力を実現できるのです。
また、これらの小規模な金融機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかに重要かも理解しています。彼らは競合他社が持つ何百人ものデータサイエンスチームを雇うことができないため、パートナーシップに頼らざるを得ません。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間の技術予算に何十億も投資し続けている今、その必要性は一層高まっています。
ほとんどのフィンテック業界は、オープンバンキング規則を廃止し、顧客データへのアクセスを制限することが、一部の提供者を事業から排除する可能性があると迅速に指摘しました。もちろん、それはひどい結果になると私も同意します。規制を廃止することは間違った方向への一歩ですが、それでも彼らの怒りが根本的な偽善を明らかにした事実は変わりません。
はい、顧客データはフィンテック提供者の生命線ですが、私が確信している一つのことは、それがまたコミュニティバンクのデジタル化の原動力でもあるということです。 それへのアクセスは決して遮断されてはならず、もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めなければ、小規模な銀行のデジタル発展を永遠に阻止してしまう恐れがあります。