自分が知っている人たちが、かなり危険な前提を持って退職に向かっていることに今気づいた。例えば、社会保障だけで快適に暮らせると思っていたり、65歳でメディケアが魔法のようにすべてをカバーしてくれると思っていたり。ネタバレ：どちらも真実ではなく、これらの前提はあなたの黄金期を深刻に台無しにする可能性がある。

私が見てきた最大の誤解を3つに分けて解説しよう。

まず、社会保障の罠。多くの人は、退職後にその支給額だけで生活費が賄えると考えている。でも、実際には社会保障はあなたが以前稼いでいた額の約40％を補うに過ぎない。60％の生活水準の削減に耐えられるなら別だが、そうでなければ他の収入源が必要だ。そこで退職金や貯蓄が役立つ。もしあなたが401kやIRAに十分に積み立てていなかったなら、今こそ支出を見直して削減できる部分を探す時だ。少しずつでも貯蓄率を上げることは、時間とともに大きな効果を生む。

次に、多くの人を殺す誤解：メディケアは65歳から無料の医療保険だと思い込むこと。違う。パートBには月額保険料がかかるし、多くのプランは追加料金が必要だ。さらに、自己負担額やコペイ、コインシュアランスも積み重なる。そして、メディケアは歯科や眼科のケアさえカバーしない。これにいつも驚かされる人が多い。可能なら、働いている間に健康貯蓄口座（HSA）を最大限に活用しよう。これは将来の医療費のための専用資金だ。

最後に、あなたを驚かせるかもしれない誤解：貯金のために株式をすべて売却すべきだと思い込むこと。株はリスクが高いが、完全に避けるのは実は良くない。多くの退職者は株と債券を50/50で分けている。さらに、数年分の生活費を現金で持っておけば、株式の比重を増やすことも可能だ。重要なのは、適切なバランスを見つけることだ。

本当の教訓は何か？悪い前提に左右されず、現実的に社会保障とメディケアのコストを理解し、ポートフォリオ戦略に詳しい専門家と協力し、退職後もお金の心配をせずに楽しめる準備を整えることだ。