アメリカ人の社会保障のアプローチについて、面白いことに気づきました。みんなは65歳で請求すると話しますが、実際の数字は異なるストーリーを語っています。

データを見ると、人々が実際に給付を請求する平均退職年齢は着実に上昇しています。1998年には男性が約63.4歳、女性が63.5歳で請求していました。2022年には男性が65.0歳、女性が64.9歳に変わりました。これは24年でかなりの変化であり、早期受給と遅延受給の計算方法の変化を反映しています。

しかし、ここで面白い点があります。2022年に65歳で請求した場合、月額約1,874.56ドルを受け取ることになります。でも、すべての請求年齢の新しい平均受給額は1,938.75ドルでした。つまり、アメリカの標準的な退職年齢とされる年齢で請求しても、実際には平均以下です。2024年の生活費調整を考慮すると、平均受給額はおよそ2,174.86ドルになります。

このギャップは理にかなっています。早期に請求する人は、一般的に生涯収入が低かったため、受給額も少なく、退職後の貯蓄も少なかったのです。だから、早めに請求しなければ生きていけなかったのです。一方、完全退職年齢やそれ以降まで待った人は、もともとより高い主要保険金額を持っていました。

最も驚いたのは、次の点です。データは、多くの人にとって70歳まで待つことが生涯資産を最大化することを示しています。2019年のUnited Incomeの調査では、退職者の約70％が遅らせた方が良いと答えています。65歳前に請求して最大化する人はわずか8％だけです。つまり、標準的なアメリカの退職年齢で請求するという群衆の知恵は、多くの人にとって実際には損をしている可能性があります。

問題は、皆の状況が異なることです。待つ余裕があり、健康状態も良好なら、遅らせるのが明らかに良い選択です。でも、それには他の収入源や貯蓄が必要で、それを持たない人もいます。平均に従うことが、実は経済的には逆効果になる場合もあるのです。