では、こちらの話です。2020年以前は、給料の額をコントロールする最も簡単な方法の一つは、W-4フォームの税控除額申請をいじることでした。何の控除を申請したかが、雇用主に対して給与からどれだけ税金を差し引くかを伝えるものでした。控除を多く申請すれば差し引き額は少なく、少なく申請すれば差し引き額は多くなる。簡単な計算ですよね？

しかし、IRSはこれを変更しました。控除欄を完全に廃止し、W-4全体を再設計したのです。今はよりシンプルになりましたが、正直、多くの人は最初戸惑ったでしょう。なぜなら、もうあの一つの数字だけを調整できなくなったからです。

旧システムの仕組みを説明しましょう。給料をもらうたびに、雇用主はあなたの給料からお金を差し引きます。これはランダムな金額ではなく、年間を通じてあなたの連邦所得税をカバーするために計算されたものです。税金の日に一度に大きな支払いをする代わりに、少しずつ税金を支払っているわけです。ほとんどの州や一部の都市も、州や地方税について同じ仕組みを採用しています。

税控除額は基本的に免除のようなものでした。1つ申請すれば、特定の所得に対して税金を免除できると雇用主に伝えることでした。控除ゼロを申請すれば最大の差し引き額になり、多すぎると一年を通じて払いすぎて、税金の還付を受けることになります。控除を多く申請しすぎると、4月に追加の支払いが必要になることも。

今や控除システムがなくなったことで、多くの人はコントロールを失ったと思い込みますが、実際にはそうではありません。調整できるレバーが変わっただけです。

まず、扶養控除の重要性が格段に増しました。新しいW-4のステップ3で申請する扶養控除の数は、総差し引き額に大きく影響します。正しい数字を設定すれば、すでに税金に大きな影響を与えています。

次に、複数の仕事をしている場合や配偶者も働いている場合、W-4の3ページ目にあるワークシートを使って適切な差し引き額を計算できます。これは非常に重要です。IRSはあなたの家庭全体の収入の正確な状況を把握したいのです。

第三に、セクション4では他の収入や控除を記入できます。投資収入、副業、大きな項目別控除がある場合、差し引き額を減らすことが可能です。そのためのワークシートを使って、実際の控除額を計算しましょう。

最後に、追加差し引きラインがあります。ここに任意の金額を入力して、調整を行うことができます。一部の人はこれを使って、旧税控除システムでやっていたことを再現しています。

多くの人が気づいていないことですが、W-4はいつでも変更可能です。結婚した？新しい仕事？子供ができた？新しいフォームを提出しましょう。給料を増やしたい？減らしたい？新しいフォームです。年間を通じて固定されているわけではありません。

もう一つ：もし昨年、IRSがあなたの連邦差し引きを全額返金し、今年も同じ見込みなら、差し引き免除の資格があるかもしれません。ただし、他の誰かがあなたを扶養控除にしている場合や、収入が$1,100を超え、$350以上の非労働所得（利子や配当など）がある場合は申請できません。また、連邦差し引き免除でも、社会保障税やMedicare税は支払う必要があります。

結論は、旧システムでは特定の数字を直接コントロールできましたが、今は複数のダイヤルを調整する仕組みに変わったということです。理解すれば、実はより柔軟に調整できるのです。扶養控除を正しく申請し、ワークシートを適切に記入し、必要に応じて追加差し引きラインを使えば良いのです。税務が複雑な場合は、税務に詳しいファイナンシャルアドバイザーに相談すると、実際にお金を節約できるでしょう。そして忘れずに、IRSのウェブサイトには差し引き計算ツールもあります。いつでもW-4を更新できるので、一年中お金を取り残さないようにしましょう。

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