フィデリティはかなりシンプルな枠組みを持っていて、65歳までに年収の12倍を貯めることを推奨しています。もしあなたが退職時に$100k の年収を稼いでいるとしたら、約120万ドルを貯めておきたいことになります。それは多いように思えるかもしれませんが、実際に必要な金額を分解してみると、理解しやすくなります。

ただし、重要なのは：65歳で引退するのに必要な金額は単に数字を達成することだけではありません。実際にどれだけ使うかを理解することです。フィデリティは、貯蓄は税引き前の収入の約45%を毎年置き換えるべきだと推奨しています。つまり、退職前に$100k の収入を得ていた場合、ポートフォリオは年間約$45k を生み出す必要があります。4%の引き出し率を考えると、約112.5万ドルの貯蓄が必要です。

しかし、それだけではありません。社会保障も考慮に入れる必要があります。現在、退職者の平均月額は約1,979ドルです。これは重要な収入源であり、貯蓄へのプレッシャーを軽減します。それから、実際にこのお金がどれくらい持つ必要があるかも問題です。社会保障のデータによると、男性で65歳になると、平均余命は約17年です。女性は約20年です。つまり、20〜30年の退職後の支出を見越して計画する必要があります。

T. ロウ・プライスは、退職前の収入の75%を置き換えることを目標にすべきだと提案しています。これは、一部のアドバイザーが言う70〜90%の範囲よりも現実的に感じられます。もしあなたの年収が12万ドルなら、退職後の年間収入は$90k を目標にします。その一部は社会保障から、残りは貯蓄や、もし幸運なら年金から得られるでしょう。

65歳で引退するために必要な金額を計算する最大の課題は、各人の支出が異なることです。通勤がなくなるのは確かですが、医療費は増えることが多いです。旅行も増えるかもしれません。住居の状況も重要です。自宅を完全に所有しているなら必要な額は少なくて済みますが、住宅ローンが残っていると全く異なります。

現実的なシナリオを一つ例にとってみましょう。65歳で退職し、最終給与が15万ドルの場合です。フィデリティの12倍ルールに従えば、180万ドルを目標にします。75%の置き換え率を使えば、年間112,500ドルの収入が必要です。社会保障から3万ドルが得られるとすると、82,500ドルのギャップがあります。4%の引き出し率を考えると、その金額を安全に引き出すには約206万ドルの貯蓄が必要です。

65歳で引退するために必要な金額は、自分の生活が実際にどうなるかについて正直になることにかかっています。広範囲に旅行する予定ですか？それは金額を増やす必要があります。大きな医療費が見込まれますか？同じです。住宅ローンを完済していて、借金がほとんどない場合は、少なくて済むかもしれません。

見落とされがちな点は、もし職場の401(k)マッチング制度を利用できるなら、それは実質的に無料のお金だということです。そして、50歳以上ならキャッチアップ拠出も可能です。2025年からは、60〜63歳の人はスーパーキャッチアップ拠出を行え、年に11,250ドルを追加で職場のプランに拠出できます。これにより、65歳までの数年間で計算が大きく変わる可能性があります。

結論として、65歳で引退するのに必要な金額には一律の答えはありません。でも、枠組みを持つことは役立ちます。フィデリティの倍数を達成し、収入源を理解し、実際の支出を正直に見積もり、計画を立てることが、ただ願うだけではなく、現実的なプランを持つことにつながります。

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