ここで実際に何が起きているのかを説明しよう。年金は基本的に、退職後に一生涯固定の月額給与を支払うと約束する雇用主の約束だ。素晴らしいと思わない？実際にそうなんだ。市場の変動に左右されない保証された収入を得られ、ほとんどは雇用主が資金を出し、支払いを超えて生き続けることはできない。これを、自分で投資を管理し、資金切れを心配しながら運用する401(k)と比べてみてほしい。

でも、ここで重要なのは—かつては年金を提供する会社はどこにでもあったということだ。1987年には、私企業の雇用主が退職費用の86%を年金で賄っていた。2022年には、その数字はわずか29%に下がった。雇用主は基本的に、1980年代の税法改正後に可能になった401(k)の導入により、年金の義務は高すぎると判断したのだ。労働組合の会員数の減少も、多くの年金プログラムを殺した。なぜなら、労働組合は伝統的にそれらを守るために激しく戦ってきたからだ。

今では、年金をもらえるのは、ほぼ政府の仕事、軍の服務、または労働組合の仕事だけだ。連邦政府の職—FBI、IRS、NASAなど—は、「連邦職員退職制度（FERS）」を提供していて、これは年金と確定拠出プランを組み合わせたものだ。州や地方の公務員、特に警察や消防士は、たいてい年金をもらえる。教師も州が管理する年金制度にアクセスできる。軍の服務は20年以上の勤務後に政府資金の年金を受け取ることができる。電力会社や労働組合が結成した建設や輸送の仕事も、これらの福利厚生を契約に盛り込んでいるため、まだ年金を提供している。

公共部門の医療従事者も、州や地方の病院で働いていれば年金をもらえることがある。要するに、今年金を提供している企業は、ほぼ公共部門か、強く労働組合に支えられた職場だけだ。

もしあなたがこれらの分野にいなければ、心配しなくていい。代替手段はある。今や標準なのは401(k)だ—税引き前に拠出し、雇用主がマッチすることも多く、自分で投資を管理する。IRAは税制優遇を受けながら自分で貯められる。連邦職員は「スリフト貯蓄プラン（TSP）」を利用でき、これは基本的に政府の401(k)だ。もし本当に年金のような保証された収入が欲しければ、保険会社から年金を買うこともできるが、そのためには前払いの費用がかかる。

本当に重要なポイントは—退職後の安心のために年金のアクセスが必要なら、公務員や労働組合の仕事が一番の選択肢だということだ。それ以外の場合は、401(k)やIRAでの貯蓄をきちんと続ける規律が必要だ。雇用主があなたの退職後の面倒を見る時代はほぼ終わったので、自分で計画を立てる必要がある。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。