最近、退職後の収入についてたくさん考えてきましたが、正直なところ、社会保障だけでは足りません。平均的な給付額は年間$23k 程度で、それだけが唯一の収入源だとかなり厳しいです。そこで、人々が実際に持続可能な退職ポートフォリオを構築する方法を調べてみると、配当投資が最も賢いアプローチの一つとして何度も出てきます。

なぜ配当戦略が退職計画にとって非常に効果的なのか、その理由は次の通りです。まず、質の高い配当支払い企業は時間とともに配当を増やす傾向があります。今日1株あたり1.50ドルの株が、15年後には4ドル支払うようになるかもしれません。これが複利の収入です。次に、ポートフォリオを売却して現金を作る必要はなく、配当金が絶えず流れ続けるのです。もし$400k を配当株に投資し、利回りが3%だとすると、年間$12k 、およそ$1k 月に1回の収入が得られます。これは実際のお金です。

パフォーマンスのデータもかなり説得力があります。1973年から2022年までの過去のリターンを見ると、配当増加企業は平均10.24%の年間リターンを記録しており、配当削減企業はわずか3.95%です。全く比較になりません。つまり、配当支払い株は弱い妥協策ではなく、実際にパフォーマンスが上回っています。

さて、退職後のための最高の配当ETFポートフォリオを構築しようと本気で考えているなら、選択肢はしっかりしています。どのETFが適しているか調査した結果、注目すべきはSCHD（シュワブ米国配当株式ETF）で、利回りは3.72%、過去10年のリターンは約11.52%と堅調です。VYM（バンガード高配当利回りETF）は利回り2.85%で成長も安定しており、DGRO（アイシェアーズコア配当成長ETF）は平均年間リターン11.83%を記録しています。それぞれ特徴が異なり、いくつかは現在の利回りを重視し、他は成長を重視しています。

多くの人が見落としがちな重要なポイントは、高い現在の利回りが必ずしもより良い総リターンを意味しないことです。利回りが高いETFは、平均的な利回りのETFよりも成長が遅い傾向があります。だから、これらをうまく組み合わせるのが賢明です。また、経費比率も確認しましょう。0.03%から0.46%まで幅がありますが、これは思ったよりも重要です。$10k 投資の場合、年間で3ドルか46ドルの違いになるのです。

退職後のための最高の配当ETF戦略を構築するなら、いくつかのファンドに分散投資することを検討してください。保有銘柄について調べ、ウェイト付けの方法を理解し、市場全体に広く投資するのか、それとも配当重視の集中投資にするのかを考えましょう。ETFの魅力は、銘柄選びを任せながら、退職時に必要な安定した収入源を確保できる点にあります。