デイブ・ラムジーの予算割合配分のアプローチに最近気づいたんだけど、正直、財務を整えようとしているなら再検討する価値があると思う。彼は何十年もこの話をしていて、その方法の中には少し堅苦しいと感じるものもあるけど、フレームワークを持つことには本当に価値がある。

だから、割合で予算を立てることについて言えば、それは実際にお金の行き先について考えることを強制する。多くの人はそうしないから、結局お金がなくなるわけだ。ラムジーのシステムはカテゴリーに分けていて、実際にこれがどのように機能するのかを調べてきた。

まずは貯蓄だが、これは明らかに思えるけど、実はアメリカ人の半分は500ドル未満しか貯めていない。ラムジーはすぐに1000ドルを貯めるべきだと言うけど、正直、それは最低限だと思う。調べたCFPのオハン・カイキチャンは、緊急資金としてそれを2000ドルに倍増させることを提案している。借金を返したら、3〜6ヶ月分の支出を貯めたい。次に本番—総収入の15%を投資に回すことだ。ラムジーは成長株のミューチュアルファンドを推しているけど、個人的には低コストのインデックスファンドも選択肢だと思う。アクティブ運用のファンドは手数料の罠になりやすいから。

次は寄付だ。収入の10%を推奨している。借金があるときは攻めすぎに思えるかもしれないけど、彼はこれが全体的な財務健康に良いとかなり堅く言っている。

実用的な話に移ると、最近は食費がとんでもなく高くなっている。ラムジーは基準となる数字を示している—独身者は月に約314〜337ドル、カップルは約685ドル、4人家族は約971ドルの食費だ。でも本当に重要なのは、家で料理をするか外食するかで、割合の計算以上に節約になることだ。同じことが光熱費にも言える。場所によって大きく異なるから、住宅費の25%ルールは全員に当てはまらないかもしれない。

交通費は多くの家庭にとって三番目に大きな出費で、ラムジーは賢くやることを勧めている。中古で支払い済みの車は新車のローンよりも圧倒的に良いし、今はその価格も高騰しているから特にそうだ。健康保険もまた、割合だけでは決められない—完全にあなたの状況次第だ。

それから子供のケアもある。これはかなり厳しい。ラムジーは年間1万700ドルから2万9800ドルと示しているけど、これはあくまでデータポイントであって、魔法の割合ではない。

ライフスタイルと娯楽のカテゴリーは、多くの人が実際に削減できる部分だ。手取りの約5%を推奨している。そして最後に借金だが、できるだけ多く返すこと。ラムジーはデット・スノーボール法を推しているけど、状況によってはデット・アヴァランチ法も効果的だ。

本当のポイントは、デイブ・ラムジーの予算割合が完璧だということではない—一律ではないということだ。重要なのは、何らかのフレームワークを持つことが盲目的に飛び込むよりも良いということだ。彼の正確な割合を守るか、自分の生活に合わせて調整するかに関わらず、予算を立てるという規律自体が結果を動かす。そこが多くの人が見落としがちな部分だ。