最近これについてよく考えているのですが - すべてが弱気市場モードのとき、どのようにしてポートフォリオを安全に配置しますか？ただ現金に座っているだけではなく。株式、不動産、金、暗号通貨... 今はどれもかなり厳しい状況です。だから、市場が変動しているときに実際に効果的な方法を調べ始めました。

最初に目を引いたのはI-ボンドでした。米国政府保証、ほぼリスクゼロ。2022年には9.62％の利率を提供していて、今は約6.89％です。すごいのは？これらの金利はインフレに基づいて6ヶ月ごとに調整されることです。つまり、インフレが急上昇すれば、あなたは保護されます。唯一の注意点は、少なくとも1年間保有しないとリターンが見られず、5年未満で売却すると最後の3ヶ月分の利子を失うことです。年間の上限は$10k 人あたりですが、それは思ったより柔軟です - 家族ごと、所有する事業ごとに$10k 設定できます。

次に、地味だけど効果的な動き：ただ住宅ローンを完済することです。これについて計算してみたら、驚きました。例えば、30年ローンで金利3.5％の残高が$300k あるとします。そこに毎月追加で$1k 支払うと？ 12年以上の返済期間短縮と、ほぼ$92k の利子節約が見込めます。これは、完全に所有している資産に対して保証された年率4％のリターンです。派手ではないですが、確実です。

年金も見逃せない選択肢です。固定収入の年金は、まさに自分の年金を築くことを可能にします。ポイントは、彼らが一生涯の収入を保証してくれることで、貯蓄を超えて長生きリスクに対処できることです。確かに複雑で、販売員は高いコミッションを得ますが、戦略的に使えば、安定した退職後の収入源として堅実です。

ここからが面白いのですが：代替投資プラットフォームは、一般投資家にもアートを手の届くものにしています。実は、2000年以降、アート資産クラスはS&P 500を上回っています。株や債券との相関も低いです。欠点は？流動性が低いことです - その株式を持ち続けていても、基となる作品が売れるまで何年もかかるかもしれません。

農地も同様です。かつては資本のある裕福層だけのものでしたが、今ではAcretraderやFarmTogetherのようなプラットフォームが開放しています。過去の平均利回りは約11％で、株式市場の変動に左右されません。再び、流動性は低く、最低でも5〜10年の長期投資を見込む必要があります。

もしあなたがビジネスを所有しているなら、今こそスタートアップのように考える時です。利益を成長に再投資します。実際のビジネス経費は税控除の対象になるので、税負担を軽減しながら事業を強化できます。現金を放置しておくよりも良い選択です。

そして正直なところ、貯蓄口座を侮ってはいけません。高利回りの貯蓄口座は今、3％超を記録しており、10年以上ぶりの高水準です。景気後退時には、現金は本当に王様です。市場がさらに下落し続けるなら、ディップを買う絶好のチャンスです。過去の弱気市場は平均1.3年で約38％の損失を出しています。最後の2回はもっとひどく、2007-2009年は50％の下落、2000-2002年は45％の下落を2年以上かけて経験しました。底値を待ちながら現金を蓄えるのは、正当な戦略です。

投資の本当のスキルは、感情をコントロールし、計画を守ることです。あらゆる変動性の中で、高リターンの安全な投資を持つことは、月を追いかけることではなく、市場が落ち着く間にあなたを守る資産を見つけることです。これらのアプローチをいくつか組み合わせれば、堅実なヘッジになります。