ウォーレン・バフェットの投資のヒントについて再び考えていたところで、正直なところ、彼は何十年も前から同じ賢いことを言い続けていて、他の人たちはトレンドを追いかけているだけだということです。彼の純資産が約1460億ドルに座っていることが、そのアプローチが効果的であることを証明しています。

だから、彼の実際の哲学について私に残ったのは、そしてそれは人々が思うよりもはるかにシンプルです。

最初のルールは、絶対にお金を失わないことです。明らかに聞こえますが、ほとんどの人は実際には従っていません。落ち込んだときに巻き返すのは残酷です。だからバフェットは資本の保全を神聖なもののように扱います。引用は「ルール第1：絶対にお金を失うな。ルール第2：ルール第1を忘れるな。」です。決して複雑ではありませんよね？

次に価値の話です。「価格はあなたが支払うものであり、価値はあなたが得るものだ。」人々はこれを常に間違えます—必要のないものに過剰に支払ったり、信じられないほど高い金利のクレジットカードで限度額まで使い切ったりします。バフェットは割引された質の良いものを探します。株式でもその他でも、割引された質の良いものを買うのが正解です。

彼は借金についてもかなり率直です。特にクレジットカードについて。「もし私が18％や20％の金利で借金したら、破産するだろう」と彼は一度言いました。レバレッジ、つまりお金を借りて投資することは、多くの人を破滅させてきました。賢くやっていれば必要ないのです。

驚いたのは、彼が現金を手元に置くことをどれだけ強調しているかです。バークシャーは少なくとも200億ドルの現金相当を維持しています。「現金はビジネスにとって酸素のようなものだ」と彼は言いました。物事が混乱したときに本当に重要なのは現金だけです。

自分自身への投資もバフェットの大きなポイントです。彼は、スキルを向上させるために投資したものは十倍返しで返ってきて、誰もそれを税金で奪うことはできないと言います。これは実に深いことです—あなたの知識と能力は、唯一あなたの資産として残るものです。

実用的な面では、普通の人向けのバフェットの投資のヒントは、インデックスファンドに集約されます。「短期国債に10％、非常に低コストのS&P 500インデックスファンドに90％を投資しなさい」と彼は株主に書いています。彼はこれをずっと言い続けていて、それが効果的だからです。低コストのファンドで10年以上平均して投資すれば、同時期に始めた人の90％を上回ることができます。

お金の習慣も重要なポイントです。「習慣の鎖は感じられないほど軽いが、重くなりすぎると壊すのは難しい」と彼は言います。良い金融習慣を早いうちに身につけるのは、悪い習慣を後から壊すよりもずっと簡単です。

また、長期的な視点を常に持っています。「今日木陰に座っている人は、ずっと前に木を植えた誰かのおかげだ」とも言います。これが全てです—富は何週間もかけて増えるものではなく、何十年もかけて複利で増えるのです。借金からの解放、堅実な退職、子供の大学資金の支払い能力—これらはすべて忍耐力が築きます。

お金について学ぶことも非常に重要です。「リスクは自分が何をしているのかわからないことから来る」と彼は言います。個人の金融について実際に理解すればするほど、より良い決定ができるようになります。

そしてもちろん、彼は寄付も実践しています。ビル・ゲイツと共に「ザ・ギビング・プレッジ」を共同設立しました—これは100人以上の億万長者が自分たちの財産を寄付する約束です。誰もがそれをできるわけではありませんが、原則は変わりません：人生を豊かにするのは、貢献することです。

要するに、バフェットの全体的なアプローチは、規律、忍耐、そしてお金に関して愚かなことをしないことに尽きます。派手なトリックもレバレッジのゲームもありません。堅実な基本を一生かけて実行するだけです。だからこそ、彼の投資哲学は今も共感を呼び続けているのです—なぜなら、それは実際に効果的だからです。