ユニコーン企業の買い時・払時（Buy-Now-Pay-Later）分野でのKlarnaの台頭や、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融（Embedded Finance）トレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用（Embedded Wealth）市場への注目を集めています。それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込むことや、APIを通じて提供される投資スタックに基づいて新しい提案を作成することを可能にします。API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規および従来のサービスを利用して未開拓の顧客層にリーチするだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を促進し、より良い法律とイノベーションを推進しています。埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術が、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物の食事と一緒に株式やシェアを購入できる日も遠くないかもしれません。なぜなら、資産運用技術の拡大により、生活の細部にまで影響を及ぼす動きが進んでいるからです。埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加--------------------------------------------消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれて、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する真の機会が生まれています。DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らは、APIを利用してアクセス可能なフラクショナルシェアのためのモジュラーソリューションを備えたB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、金融以外の企業も数百社参加しています。このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが、今や埋め込み型資産運用によって需要が高まっています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易にバンキングサービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。しかし、チャレンジャーバンクは、従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。これらのプラットフォームを通じて、多様な資産運用商品が2022年末までに提供される見込みです。チャレンジャーバンクは、APIを自社の銀行アプリに簡単に統合し、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、銀行アプリの提供範囲は埋め込み型資産運用によって容易に拡大され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益化を目指す企業（主にフィンテック企業）にとって、新しい商品やサービスの追加は、会員の関心を引きつけ、継続性を高めるために重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、サブスク会員にとって長期的な価値をもたらす可能性があります。金融サービスは、他のビジネスよりも高い利益率を持っています。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい金融環境において、無知のままでいると存続の危機に直面する可能性があります。 この状況を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス----------------------------------------------------------埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時・払時システムのような緊急感を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比されます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなるでしょう。同様に、個人資産管理機能は、顧客が自分に適したサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当してきましたが、従業員の資産運用に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られませんでした。三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は、日常の流動性管理に苦労する一方、大企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、法人クレジットと支払いを組み合わせることで、小規模企業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％がクレジット返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客は、埋め込み型資産運用の分野で革新的な選択肢と機会を享受できるようになるのです。
埋め込み型資産 - 投資の未来
ユニコーン企業の買い時・払時（Buy-Now-Pay-Later）分野でのKlarnaの台頭や、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融（Embedded Finance）トレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用（Embedded Wealth）市場への注目を集めています。
それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込むことや、APIを通じて提供される投資スタックに基づいて新しい提案を作成することを可能にします。
API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規および従来のサービスを利用して未開拓の顧客層にリーチするだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を促進し、より良い法律とイノベーションを推進しています。
埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術が、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物の食事と一緒に株式やシェアを購入できる日も遠くないかもしれません。なぜなら、資産運用技術の拡大により、生活の細部にまで影響を及ぼす動きが進んでいるからです。
埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加
消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれて、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する真の機会が生まれています。
DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らは、APIを利用してアクセス可能なフラクショナルシェアのためのモジュラーソリューションを備えたB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、金融以外の企業も数百社参加しています。
このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。
10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが、今や埋め込み型資産運用によって需要が高まっています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易にバンキングサービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。
しかし、チャレンジャーバンクは、従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。これらのプラットフォームを通じて、多様な資産運用商品が2022年末までに提供される見込みです。チャレンジャーバンクは、APIを自社の銀行アプリに簡単に統合し、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、銀行アプリの提供範囲は埋め込み型資産運用によって容易に拡大され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。
サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益化を目指す企業（主にフィンテック企業）にとって、新しい商品やサービスの追加は、会員の関心を引きつけ、継続性を高めるために重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、サブスク会員にとって長期的な価値をもたらす可能性があります。
金融サービスは、他のビジネスよりも高い利益率を持っています。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。
レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい金融環境において、無知のままでいると存続の危機に直面する可能性があります。
この状況を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。
埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス
埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。
最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時・払時システムのような緊急感を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比されます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなるでしょう。同様に、個人資産管理機能は、顧客が自分に適したサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。
退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当してきましたが、従業員の資産運用に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られませんでした。
三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は、日常の流動性管理に苦労する一方、大企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、法人クレジットと支払いを組み合わせることで、小規模企業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％がクレジット返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。
埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客は、埋め込み型資産運用の分野で革新的な選択肢と機会を享受できるようになるのです。