多くの人はMBIの最後の惨状を知っているが、それがどのようにして段階的にポンジ詐欺に進化したのかを知らない。張譽發という人物は、天才詐欺師と呼ばれるのも誇張ではない。彼の手口の進化史は、ほぼマルチ商法の教科書のようだ。

2008年の金融危機のとき、彼は紅島カフェを開いた。一見まともなビジネスに見えるが、実際は？6000リンギットを投資すれば株主になれ、毎月リベートや消費券がもらえ、5年で3倍になる。低投資高リターンの約束に誰も心動かされないわけがない。結果は、カフェのサービスがひどすぎて誰も行かなくなり、最終的に倒産、何千万もの資金が一瞬で消えた。

面白いのは、張譽發は刑務所にたった1日だけいて、罰金を払って出てきたことだ。甘い汁を味わった彼は、ますます欲が出てきた。2009年、彼は「円夢グループ」を立ち上げ、70%〜90%のリターンを謳ったが、やっていることは古典的な手法だった——金を払って仮想商品を買い、利息を受け取り、下位層を勧誘して報酬を得る。これこそマルチ商法ではないか？しかし、彼のパッケージングによって、なんと上億の資金を集めた。

その後、円夢グループは摘発されたが、彼は先に「別れ」を告げて逃亡し、香港に渡り、SMIという「テクノロジー企業」に関わった。SMIもまたマルチ商法だが、より隠密だった——仮想通貨や実店舗を持ち、詐欺の体制は非常に厳重だった。張譽發はそこで「学習」し、円夢とSMIの経験をすべて統合・最適化した。

2015年、ビットコインが爆発的に流行し、彼のMBIグループが誕生した。今回は「上がり続けるだけ」の仮想通貨——mコインをリリース。ユーザーは700元の会費を払って会員になり、仮想通貨を購入して会員レベルを上げ、その後、10%〜200%の年間リターンを待つだけだ。より専門的に見えるが、根本は変わらず——下位層を増やし、その下からお金を吸い上げることで安定した利益を得る仕組みだ。

信頼性を高めるために、MBIはさまざまな実店舗を開設し、ユーザーはmコインで買い物や宿泊、マッサージもできる。張譽發はまた、大規模に官員に賄賂を渡し、慈善の旗の下で好感度を狂ったように高めた。忠実なファンは彼を「張パパ」と呼び、大家長として崇めている。

しかし、時間が経つにつれ、問題が浮上し始めた。アカウント内の資金は増えているように見えるが、引き出しは困難に——一日最大1万元しか引き出せず、さまざまな理由で遅延させられる。疑問を持つ人も出てきて、これは詐欺だと指摘したが、忠誠心の高いファンたちは逆に擁護に回った。これがマルチ商法の最も恐ろしいところ——信仰が築かれると、理性は消え去る。

2017年、中国とマレーシアの合同捜査により、MBIのマルチ商法組織は摘発された。張譽發はマネーロンダリングの疑いで逮捕され、90以上の口座と2.09億元が凍結された。しかし、彼の人脈は強く、すぐに釈放された。2019年、MBIは完全に崩壊し、本部は連絡が取れなくなった。その時点で、中国国内だけで200万人が騙され、資金は5000億にのぼった。

最も皮肉なことに、張譽發はタイに渡り、出家したと言われている。自己修養のためだが、実際には7日間だけの出家だった。彼はタイで土地を買い続け、金儲けと享楽を続け、2022年7月に三国の警察による共同逮捕を受けた。

この一連の案件を見て、mコイン詐欺の手口は実に明白だ：実体のない商品、黒字化しない会社、超高リターンの約束、入会費の徴収、下位層の勧誘必須。これらはすでに何度も見破られてきたポンジスキームだが、なぜまだ多くの人が騙されるのか？

結局のところ、人間の欲望が根源だ。一夜で富を得たいと思うのは誰しも同じだが、世の中に無料の昼食はない。降ってくるのは餡餅ではなく、罠だ。張譽發という詐欺師は倒れたが、この種の詐欺は根絶しにくい。なぜなら、自分こそがその餡餅に当たると信じる人が常にいるからだ。これこそ最も恐ろしい部分だ。

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