Boost Biz Finance: アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ

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技術の進歩はビジネス金融の風景を変え続けています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合に新たな機会をもたらしました。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、これまで存在し得なかった自動化の道を切り開いています。

この記事では、サンフランシスコを拠点とするフィンテック企業Aionのエンジニアリング責任者兼共同創業者のDeepesh Sunkuに話を聞きます。Aionは2017年に設立され、企業向けのオールインワンの現代的な金融プラットフォームです。Aionは、企業が財務管理を容易にし、資産から資本を解放し、ビジネスの構築に集中できるよう支援します。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、コスト効率の良い資本を融合させ、Aionは中小企業の成長を促進する未来の金融パートナーとして位置付けられています。

Deepesh Sunkuの経歴

DeepeshはインドのバンガロールにあるRNS工科大学（RNS Institute of Technology）を電子通信工学の学士号で卒業しました。その後、メリーランド大学で通信管理の修士号を取得し、2012年に卒業しました。メリーランド大学ビジネススクールの一部であるダインマン起業家センターで、Deepeshは初期段階の起業家としての経験を積みました。

Aion Financeに入る前のキャリアについて教えてください。

Aionに参加する前は、ソーシャルメディアマーケティングや医療分野、連邦機関向けのソフトウェアソリューションを構築するエンジニアリングの役割をいくつか経験しました。私のフィンテックの旅は、「WalletBuddies」というピアツーピア決済プラットフォームを設立したことから始まりました。これは私のフィンテック業界への最初の一歩でした。ACH決済の仕組みを利用し、資金を自動的にプールし、ユーザーが設定したスケジュールで支払いを行う仕組みです。商品化はしませんでしたが、銀行業界を理解する貴重な経験となり、フィンテックエンジニアリングのキャリアをスタートさせました。

エンジニアリングの分野で最初にSatish Palvaiと仕事をしました。その後すぐに、SatishはAionを設立し、私に参加を誘いました。彼は、インテリジェントで使いやすい金融プラットフォームを中小企業に提供し、彼らの支援をしたいと考えていました。

Aionのエンジニアリングを率いる決断に至った理由は何ですか？

Satishから共同創業者兼エンジニアリング責任者として参加を誘われたとき、その機会に飛びつきました。Satishと私は非常に相性が良く、手作業で煩雑な金融業務を効率化することに情熱を共有していました。私たちが直面していた主要な課題は次の通りです。

*   82％の企業がキャッシュフローのギャップに直面
*   60％のオーナーが自分の財務管理に自信を持っていない
*   25％が冗長なソフトウェアを使用している
*   それは兆ドル規模の市場である

中小企業のために違いを生み出す本当のチャンスがあり、私たちはそれを実現したいと強く思っていました。

Aionでの経験を通じて、どのように成長しましたか？

フィンテック企業を築くのは困難です。まったく新しいキャンバスから始めて、これまでにないものを創り出す作業であり、すべてのスタートアップと同様にリソースは限られています。この環境で働くには、次の要素を融合させる必要があります。

*   創造性
*   問題解決能力
*   型にはまらない思考
*   忍耐力

特にフィンテックはもう一つの層を加えます：コンプライアンスです。コンプライアンスとセキュリティは、エンジニアリングから営業まで、チーム全体の最優先事項でなければなりません。全員がコンプライアンス、詐欺リスク、銀行規制に精通している必要があります。

以前のスタートアップでは、アイデアが理にかなっていればすぐに実行し、学びながら進めていました。フィンテックは異なります。

すべての段階でコンプライアンスを慎重に考慮し、リスクを伴わないようにしなければなりません。私たちは企業の財務を扱っているため、すべてを最初から正しく行う必要があります。この経験は非常に貴重であり、規制の重要性や遵守を維持するためのプロセスについて他の技術チームメンバーとコミュニケーションを取る際に役立っています。これは、私がエンジニアリング部門を構築・拡大していく上で非常に重要です。

すべてのコンプライアンス要件や銀行規制を考慮したとき、セキュリティについてどう感じますか？

セキュリティは非常に重要です。悪意のある攻撃者がシステムを突破しようとする中、多くのリスクがあります。私たちは定期的に侵入テストを行い、すべてのシステムが業界標準に準拠するよう設定しています。さらに、SOC2などの第三者によるソフトウェアの検証も進めています。AIツールやその他のインテリジェントなプロセスを継続的に構築し、すべての活動がコンプライアンスを満たすよう努めています。もちろん、セキュリティは継続的なプロセスであり、業界のベストプラクティスを常に追いかけて先を行く努力をしています。

キャリアの中で学んだ最も重要なことは何ですか？

チームプレーヤーであることが非常に重要です。仕事の成功は、チームとして成長することから生まれます。自分に責任のあることもありますが、グループの成功こそがビジネスを前進させる原動力です。大きなプロジェクトには複数の視点が必要です。常に一人で作業していると、真空状態で最良と思えたことが長期的に成功しないことに気付くかもしれません。協力は、個人の成長と製品開発の両方にとって良いことです。

顧客のニーズの変化と開発の現実との間の長年の緊張をどう管理していますか？

私たちは内部プロセスを長年にわたり微調整してきました。綿密な計画、振り返りの議論、継続的なオープンなコミュニケーションを通じて、より積極的に対応しようとしています。反応的になりすぎると、ビジネスのニーズに遅れをとる可能性があります。全体としては非常に微妙なバランスです。私たちのすべての作業が、より大きなビジネス目標に結びついていることが重要です。現在のプロセスでは、ビジネス目標をすべての活動の中心に据えています。私たちのチームはアジャイルで、新機能を迅速にリリースできる体制です。これにより、ビジネス開発とエンジニアリングの両チームが連携し、満足しています。

AionプラットフォームにおけるAIの取り組みについてどう考えていますか？

AIシステムを構築する際には、データの中のどの特徴がパターンの確立に寄与しているかを評価する必要があります。その後、そのAIモデルをどのように訓練して異常を検知させるかを考えます。最も難しいのは、訓練済みのクリーンなデータセットにアクセスすることです。理論上は素晴らしいですが、多くの人間の介入も必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、ますます多くの無料のオープンソースデータモデルを提供しており、特定の問題解決が容易になっています。私たちのビジネスにとって、金融詐欺は常に懸念事項です。したがって、リアルタイムの取引監視と早期検知を改善するために、AIツールを絶えず活用しています。これは絶えず進化している分野であり、私たちは積極的に取り組んでいます。

スタートアップ段階で他のエンジニア責任者に一つだけアドバイスをするとしたら何ですか？

反復と実験のスピードは、ユーザーに愛されるソフトウェア製品を作るために非常に重要です。規制の厳しい業界では、コンプライアンスを最優先にしてください。さもなければ、官僚主義や不要なプロセスが妨げになることがあります。

これまでのキャリアの中で最も大きな成果は何ですか？

Aionの創業チームの一員として、ゼロからプラットフォームを作り上げたことです。最初は顧客もおらず、中小企業向けのオールインワン金融プラットフォームを構築するという使命だけでした。その使命を実現したことが、私の最大の成果の一つです。Aionを始めたとき、私は一人のチームメンバーとして次のことを担当しました。

*   プラットフォームのアーキテクチャの設計 – クラウドベースの技術スタックの構築
*   コードの最初の一行を書き、他のエンジニアリソースはなし
*   厳選された顧客向けにiOSアプリを使ったMVPをローンチ

そこから、顧客やパートナーからのフィードバックをもとに改善を重ね、エンジニアリングチームを世界中で7人に拡大し、モバイルとウェブの両方に対応した堅牢なプラットフォームを構築しました。AIツールやAPI駆動のマイクロサービスプラットフォームも導入し、米国の中小企業数十万にサービスを提供できる体制を整えました。これは非常にやりがいのある仕事であり、まだやるべきことは山ほどあります。数字を見ると、処理されている請求書は5,000万ドル以上、提供した運転資金は9,000万ドル以上にのぼります。まだ表面を少し触っただけで、これからも多くのことに挑戦していきたいです。

では、Aionの未来についてどのように考えていますか？

スマートでスケーラブルなセルフサービス型ソフトウェアを構築し、他の業界にも拡大していきたいと考えています。AIや機械学習（ML）を駆使した、堅牢な銀行ソリューションや運転資金を提供するオールインワンの金融ソフトウェアスイートを目指しています。エンジニアリング責任者として、最新技術への投資を続け、金融業務の自動化を飛躍的に進めたいです。さまざまなサイロ化されたシステムの複雑さを排除し、不正を減らし、顧客を喜ばせる優れたユーザー体験を提供するインテリジェントなシステムとプロセスを構築したいと考えています。

今後5年、10年でフィンテックの風景においてAionはどのような役割を果たすと考えていますか？

私たちは、あらゆる規模のビジネスに対応できる、金融商品とサービスを束ねた真のオールインワンプラットフォームの先頭に立つつもりです。目標は、透明性の高い金融商品を提供しつつ、デジタルネイティブな企業であり続けることです。また、コンプライアンス、詐欺対策、銀行業務、融資に関するオープンソースプロジェクトも展開し、B2Bフィンテック分野におけるユーザー体験の標準を引き上げたいと考えています。

今後10年で、フィンテックにおける新興技術はどのように進化すると考えていますか？

私が特に注目しているのはWeb 3.0です。分散型金融ソリューションの推進や、ブロックチェーンによるリアルタイム決済です。AIやML、ディープラーニングは、詐欺対策や自動化において引き続き重要な役割を果たすでしょう。最終的には、デジタルネイティブの銀行、暗号通貨を基盤とした融資、ノーコードやローコードの金融アプリケーションが普及するでしょう。これらの技術はすでに存在していますが、最大の課題は規制当局と既存システムの支援・置き換えのプロセスです。

インタビュー：Tim Lea

Aionへの連絡

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