BaaSの説明：銀行向け

バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の力は、誰もが今やShopifyのウェブサイトを構築するのと同じくらい簡単に、規制された革新的な金融商品を設計・展開できることにあります。継続的な技術革新と広範なオンラインアクセス性により、銀行業界は大きな技術的変革を経験し、変革の波に乗るために銀行は取り組みを始めました。

しかしながら、銀行は自動化のプロセスを開始しましたが、今日の顧客中心のデジタル金融サービスのペースに追いつくのは依然として困難です。従来の銀行サービスは、先進的なマルチチャネルバンキングソリューションを確立するために、今日のフィンテックによって妨げられています。日々進化する金融技術により、デジタルウォレット、P2Pレンディング、決済などのデジタル革新ソリューションを提供することで、テックに精通した現代の世代とつながることが容易になっています。したがって、銀行にとっては、顧客へのアクセスを提供し、サービス提供のアプローチを再革新することが重要です。

従来の銀行が競争優位を維持するためには、バンキング・アズ・ア・サービスは、迅速にデジタル市場に参入し、今日の顧客の高度な要求に応えるためのツールキットを提供し、金融サービスのエクスクルーシブなパッケージを提供することで、彼らを支援します。

なぜ銀行はBaaSを検討すべきか？

最近まで、企業はインフラを活用するために直接従来の銀行にアプローチする必要がありました。これは、少なくとも顧客の現金を保持するための銀行口座と、クリアリング、決済、決済のためのすべてのバックエンドインフラが必要だったからです。

しかしながら、従来の銀行は、埋め込み融資の要件を念頭に置いて作られていませんでした。カスタマイズされた提携関係の構築や古い技術の更新は、インフラを活用するための二つのステップです。これは時間がかかり、高価で不便であり、多くの場合、潜在的なパートナーバンクが検討する前に、企業が一定の規模やリソースを持っている必要があります。最近の市場参入者の多くは、そのリソースを持ち合わせていません。

BaaSの導入です。通常の銀行インフラの基本的な構成要素は、BaaSプロバイダーによって構築され、企業向けにパッケージ化されます。その後、企業はこれらを迅速に実装し、顧客に埋め込み型の銀行サービスやその他の金融サービスを提供できます。

これらのコンポーネントはエレガントで使いやすいAPIを通じて提供されるため、企業は希望するインフラを選択し、より専門的な体験を提供するためにカスタマイズできます。支払い、KYC、資金管理などのサービスに最適なサプライヤーを選ぶことで、複雑なインフラ投資や従来の銀行との難しい契約を避けながら、最先端のフィンテックスタックを構築できます。

BaaSは一律のアプローチではありません。組織の規模、種類、事業運営に応じて、BaaSを検討・導入することが可能です。

基本的な3つのBaaS提供タイプは、以下のチャートに示されています。

銀行がBaaSモデルを採用するために必要なものは？

以下の重要な側面は、BaaSの機能を理解し活用するために必要です。

1. 戦略的に確立されたAPIサービス

APIは市場に新しいものではありません。金融ソフトウェア提供者は、クライアント（銀行）のビジネス要件を満たすためにソフトウェアを適応させるAPIを提供しています。最近では、オープンソースソフトウェアの導入により、ベンダーは顧客がアクセスできるようにするための提供を促されています。オープンソースソフトウェアの勢いが高まるにつれ、ベンダーはAPI経由でアクセスしたい顧客向けに製品を増やし始めました。全体のエンティティを購入する代わりに、買い手は使用量に応じて支払うプラグアンドプレイの形態でソフトウェアを利用し始めました。

この全体のプロセスは「ソフトウェア・アズ・ア・サービス」として知られ、銀行がAPIアクセスを提供できるようになっています。企業は今や製品をカスタマイズし、さまざまな金融サービスから選択して顧客の要求を満たすことが可能です。簡単に言えば、企業は一般向けに銀行サービスを提供する金融プラットフォームを積極的に構築しています。この機能が「Banking as a Service」と呼ばれるものです。

銀行はAPIを利用して、フィンテックや開発者とデータを共有します。これにより、サードパーティのパートナーはP2Pレンディング、デジタルウォレット、モバイル決済などのエンタープライズソリューションを顧客向けに作成できます。

2. BaaSを用いたオープンバンキング

オープンバンキング技術は、企業にとって大きな機会を提供します。安全なサービスを提供し、適切なパートナーを見つけることができればです。BaaSによって銀行業は変革されており、新しい企業はより良い体験と多様な選択肢を顧客に提供できるようになっています。

オープンバンキングは、顧客に金融情報とデータ管理のためのアクセスを提供し、顧客が自分の支出を管理する方法を学ぶことにも関与します。これにより、顧客は自分のニーズに最適な商品を選択できるようになります。また、資金移動も容易になります。

取引について言えば、オープンバンキングでは、顧客は自分の口座を持つ銀行と取引しなければなりませんが、BaaSでは複数の銀行から取引口座の特性情報を取得できる一方で、実際の取引は、ライセンスを持つ任意の銀行の取引サービスにアクセスできる仕組みです。

BaaSは、企業が各サービス提供者と直接つながる必要なく、最高品質の製品を選び出し、提供できるようにします。これにより、銀行口座を持たなくても、より迅速なアクセス、決済の安全性、その他の一流の金融サービスを享受できます。

3. ユーザーエクスペリエンス

顧客の要求は時間とともに変化し、できるだけ早く対応されることを期待しています。彼らは即時解決策を求めています。ビジネスが顧客と良好な関係を築き、彼らの痛点に共感し、迅速に問題を解決すれば、忠誠心とリテンションを獲得できます。

金融サービスは個人的なものであり、日常生活に影響を与えます。技術スタックの拡大により、カスタマイズされた金融商品は、現代の顧客の要求を満たします。エンドユーザーは、BaaSについて事前に知識を持つ必要はなく、求めるのは提供物の安全性とセキュリティだけです。

オープンバンキング技術を利用することで、金融・非金融分野の企業は顧客の口座やデータにアクセスし、新しい商品やサービスを提供できます。BaaSは、サードパーティのプロバイダーとデータを共有することも可能にします。これにより、バーチャルアシスタントや金融ロボアドバイザーなどの最先端で顧客主導のデジタル製品を作りやすくなります。これらのデジタルソリューションは、顧客とのインタラクションを増やし、顧客基盤を拡大し、顧客維持率を高めながらコストを削減します。

BaaSのさまざまなステークホルダーへのメリット

*   BaaSは、API駆動の機能により、クロスセルの機会を促進し、企業の収益増に寄与します。
*   企業はBaaSを使ってビジネスロジックとデータを分離でき、新しいアプリの開発を迅速化します。
*   自社のAPIやサードパーティのAPIを活用することで、企業は大きく成長できます。
*   APIエコシステムを利用して商品やサービスを構築することで、顧客基盤を大きく拡大できます。

クロージング・ストーリーズ

BaaSは、銀行や外部企業に収益源を拡大するプラットフォームを提供しました。BaaSは、従来の銀行をプラットフォーム型・モジュール型に進化させ、金融エコシステム内の他のプレイヤーと競争できるように促しています。デジタルウォレットなどのデジタルバンキング技術の普及、絶え間ない顧客期待の変化、規制の制約やコンプライアンスの課題により、革新的で収益志向の組織が発展しています。BaaSは、顧客基盤の拡大と全体的な顧客体験の向上の機会を提供します。長期的には、BaaSは銀行の成長に持続的な影響を与え、将来性のある分野です。