だから、ポイントはこうです：ジャックポットに当たったとき、通常は二つの選択肢があります。一度に全額を一括で受け取るか、何十年にもわたって分割して年金を受け取るかです。ほとんどの当選者は、迷わず一括払いを選びます。わかるよ — 今すぐ全額を手に入れるのは素晴らしいことだ。

でも、ここからが面白いところです。賞金が1000万ドル未満の場合、一括払いを選ぶと税金の面で逆に損をする可能性があります。理由はこうです：宝くじの当選金は受け取った年に課税されるからです。だから、全額の1000万ドルを一度に受け取ると、その年にその全額に対して所得税を払うことになります。でも、年金を選べば、$300k ドルだけを毎年受け取ることになるかもしれません。同じ総額でも、何十年も分散して受け取ることで、一度に最高税率の範囲に入るのを避けられるのです。

もう一つ、あまり語られない角度があります。私は宝くじの当選者が数年で全部使い果たすのを見てきました。馬鹿だからではなく、突然1500万ドルにアクセスできると圧倒されてしまうからです。中には、全額を管理するよりも、$800k 年ごとに管理した方が実際には良いという人もいます。

年金受取の選択肢は馬鹿にされがちですが、「やり直し」ができるという点には大きな価値があります。たとえ最初の年にひどい金融判断をしても、あと29年もあれば修正できるのです。これは本当に大きい。

さらに、あまり注目されていない中間案もあります。全額を受け取った後、その一部を使ってプライベートの固定年金を購入するのです。これにより、資金の大部分にアクセスできる一方で、基本的な生活費のための保証された年金も確保できます。これには、固定資産税、保険料、食費、医療費などの必需品が含まれます。正直なところ、これにより、多くの人が悪い決断をしてしまう不安が軽減されます。

もし本当にこれを経済的に最適化しようとするなら、これは複雑です。税率、居住州、住む場所、実際に得られる投資リターンを考慮しなければなりません。一般的なルールは、投資で年間3-4%のリターンを安定して得られるなら、30年で一括払いの方が合理的だということです。でも、それは計画をきちんと守ることが前提です。

本当の答えは？税務の専門家やファイナンシャルアドバイザーと相談することです。誰もが状況は異なります。でも、一括払いの方が気持ち的に良いからといって、必ずしも自動的に良い選択だと思わないことです。

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