だからさっと説明すると、HELOCが何か知らない場合は、基本的に自分の家の資産価値に対して借金をすることです。あなたの家が担保になり、必要なときに現金を引き出せるクレジットラインにアクセスできるわけです。表面上は便利そうですよね？クレジットカードより低金利で、資金への柔軟なアクセス。ですが、ここからが怪しいところです。

根本的な問題は、まさに自分の家をATMのように使っていることです。そして、より大きな問題は、多くの人がまだ住宅ローンを抱えていることです。つまり、実際に資産を増やしているわけではなく、既存の借金にさらに借金を積み重ねているだけです。これがあまり語られない罠です。

レイチェル・クルーズはこれを非常にわかりやすく解説しています。彼女は、貸し手があなたの家の資産価値が増えたのを見ると、必要以上の金額を提案してくると指摘します。では、その後どうなるか？使ってしまうのです。そこにお金があるから。人間の性です。でも、そのHELOCのお金は無料のお金ではなく、借りたお金で返さなければなりません。そして、支払いを遅らせると？実際に家を失う可能性もあります。これが本当のリスクです。

ただ、面白いと思ったのは、HELOCのルートを選ばずに済む堅実な代替案が実はたくさんあるということです。まず緊急基金を作って、予期せぬ事態に備える。もし住宅ローンが予算を圧迫しているなら、借金を増やすのではなく、縮小する。既存の借金はデットスノーボール方式で返済する—小さな借金から片付けていき、徐々に大きなものへ。大きな買い物のために貯金を築き、ローンを組むのではなく貯蓄で賄う。そして退職のためには、早めにお金を貯め始める—理想的には収入の15％を。

一番大事なのは？無駄遣いに急いで手を出さないことです。そう、私たちは即時満足に夢中な文化に生きていますが、本当に欲しいものを待つことは違った意味を持ちます。遅延満足は罰ではなく、むしろ自由なのです。

HELOCの状況は結局これに帰着します：もし検討しているなら、まず根本的な財政状況を改善すべきであって、もっと借金を増やして補うべきではありません。これこそが本当に話すべきことです。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。