だから最近、支払い処理について調べているんだ。正直、クレジットカード手数料が小規模事業の利益を圧迫しているからね。なぜ私たちはこれらの会社が提示するレートをただ受け入れているだけなのか？

いくつかの選択肢を比較した結果、わかったことだ。小規模で始めたばかりの事業なら、Squareのようなモバイル決済処理サービスはかなり良い選択肢だ。対面取引では2.6%に加えて10セント、月額料金や契約も不要だ。設定も最小限で、基本的にはスマホを使うだけ。PayPalやStripeも似たようなもので、オンライン決済システムとしては取引ごとに2.9%＋30セント程度で、月額料金もかからない。

さて、もしかなりの取引量を処理しているなら、状況は変わる。Payment DepotやStaxはインターチェンジ・プラスモデルを採用していて、カードネットワークが課す手数料に加え、少額のフラット料金を支払う仕組みだ。Staxはスワイプ取引に8セント、リモート取引に15セントをインターチェンジに上乗せして請求する。Payment Depotは月額79ドルから199ドルで、機器の設定や完全なオンライン決済システムも含まれている。

本当の違いは、あなたの売上量と支払い方法に依存する。月間5,000ドル未満なら、フラットレートの方がシンプルで良い。でも、規模が大きくなると、インターチェンジ・プラスの方がずっと安くなることが多い。なぜなら、取引量があれば、その処理業者の手数料を交渉できるからだ。

見落としがちなポイントは、実はあなたに交渉の余地があることだ。長期契約に縛られず、月ごとに乗り換えられる柔軟性を持つこと。ほとんどのオンライン決済システム提供者は、小額取引の際に最低10ドルの設定を許可していて、これはDodd-Frank法の下でも合法だ。

ただし、正直なところ、これらの手数料を完全にゼロにすることはできない。でも、確実に削減は可能だ。必要のないサービスは切り捨て、取引量に応じて交渉し、場合によっては現金割引を提供するのも手だ。Gateでいくつかの決済業者を試してみたが、最も効果的なのは、自分の実際の取引内容と各プロバイダーの料金体系を比較することだ。1時間もかからず、年間数千ドルの節約になる。