最近、FIRE引退運動について話す人が増えてきましたが、正直なところ、人々のアプローチは非常に異なるのが面白いです。全体のアイデアは、若いうちに一生懸命貯めて、堅実な資産を築き、ほとんどの人よりもずっと早く引退することです - 時には30代や40代で引退することもあります。でもここで分かれるのは：リーンFIREとファットFIREで、彼らは基本的に全く異なるライフスタイルです。

リーンFIREはミニマリストのアプローチです。年間支出を約40,000ドル程度に抑え、その節約を働かなくなった後も続けます。ファットFIRE？それは逆で、引退後に年間10万ドル以上を計画し、かなり快適に暮らすことです。もちろん、ファットFIREの方が魅力的に聞こえますが、数字は異なるストーリーを語っています。

もしリーンFIREを実践し、4%ルールに従うなら、年間40,000ドルを生み出すために約100万ドルの貯蓄が必要です。ファットFIRE？最低でも250万ドルを見込む必要があり、おそらくもっと必要です。フィデリティは、62歳前に引退したい場合、年間支出の33倍を貯めることを推奨しており、これによりリーンFIREの目標は132万ドル、ファットFIREは330万ドルに引き上げられます。これは大きな差です。

もう一つ、多くの人が気づいていないのは貯蓄率の問題です。リーンFIREの追随者は通常、給与の約50%を貯蓄しますが、多くのファットFIREの人は70%に近いです。それはルームメイトと暮らす、夜の外出を控える、残業してリラックスしない、という生活です。中にはそれで燃え尽きる人もいます。計算によると、50%の貯蓄で約16.5年で到達できますが、70%にすると8.5年で達成できる可能性があります。ただし、その代償は大きいです。

一度目標額に到達したら、それを何十年も維持しなければなりません。年間40,000ドルはかなりタイトです - 2023年のアメリカの平均世帯支出は77,000ドル超です。予期しない医療費一つでストレスがたまります。たとえファットFIREでも、引退期間が40年以上続くと問題になることがあります。

では、どのFIREの道が実際に効果的なのでしょうか？本当にシンプルな生活を好み、今あまり犠牲にしたくないならリーンFIRE。今日一生懸命働いて、後でより快適に暮らしたいならファットFIREです。でも正直、他の選択肢もあります。コーストFIREは、早期に積極的に貯めて、その後はただコーストして、従来の引退年齢まで支出を賄う方法です。バリスタFIREは、引退後にパートタイムで柔軟に働くスタイルです。

本音を言えば、全員がFIREを実現できるわけではありませんし、それで全く問題ありません。できる範囲で貯めて、現実的な目標を立てましょう。重要なのは、あなたにとって本当に心地よい引退を迎えることです。単にスプレッドシートの数字を達成することではありません。