たくさんの人が大きく保険未加入の状態で運転していることに気づいた。

彼らは州の最低限の保険だけを持ち、それで済ませている。
それは実際かなりリスクが高い。

だから車の保険料と補償についての話だ。
デイブ・ラムジーはそれを必要な3つの主要なタイプに分けている：責任保険、包括保険、衝突保険。
責任保険は他人やその物に与える損害をカバーする。
ほとんどの州で義務付けられている（ただしニューハンプシャーは奇妙に例外）、
しかし、ここに落とし穴がある—州の最低限の保険だけでは不十分だ。
ラムジーは少なくとも$500k の総責任保険を目指すべきだと言っている。
それは財産損害と身体傷害の合計だ。

次に包括保険と衝突保険がある。
包括保険は盗難、火災、嵐、自然災害をカバーする。
衝突保険は何かにぶつかったり、何かにぶつけられたりしたときに使う。
可能なら両方とも加入すべきだ。
また、無保険運転者保険、医療費支払い保険、個人傷害保険も場所によって異なる。

さて、オプションの内容が面白い。
GAP保険？
ラムジーはそれをスキップして、中古車を買うか新車のローンを早く返済することを勧めている。
機械的故障保険？
緊急資金を使うべきだ。
ただし、レンタカー補償は車が修理中のときには役立つ。
ロードサイドアシスタンスは、AAAに加入していなければ価値がある。
アンブレラ保険は、責任保険の上限を超えたときに発動—通常は$1-5百万の補償。
純資産が50万ドルを超えるなら、必要だとラムジーは考えている。

ここで車の保険料の戦略的ポイント：自己負担額（デダクタブル）。
自己負担額が高いほど保険料は安くなるが、何かあったときに自己負担額が増える。
ラムジーはエージェントと計算してみることを勧めている。
自己負担額を$500から$1k に上げて年間$50節約できるなら、
元を取るには10年かかる。価値は低い。
しかし、年間$150節約できるなら？
3年で元が取れる。
それは理にかなっている。

結論：
州の最低限の保険では、重大な事態に対して経済的に守ってくれない可能性が高い。
自分の状況に合った適切な補償を得ることは、
ただ最も安い保険料を選ぶよりもずっと賢明だ。