最近このことを調べていて、正直なところ、最適な親の学生ローンはあなたの具体的な状況次第だと感じている。何が見えているかを説明しよう。

まず、連邦のPLUSローンのルートがある。これは信用問題が大きくなければかなりアクセスしやすい—基本的に、90日以上遅延している口座や回収中のものがなければOKだ。メリットは、援助額を差し引いた全額を借りられることと、柔軟性が必要な場合は所得に基づく返済オプションもあることだ。問題は？金利が学生向けより高く、卒業後ではなくすぐに返済を始める必要があることだ。さらに、借入額から差し引かれる創設手数料もある。便利だけど、まず計算してみる必要がある。

次に、私立の学生ローンもある。信用がしっかりしていれば、実はこれの方が良い場合もある。スコアが740以上なら、連邦の提供より低い金利を得られるかもしれない。ただし、金利は信用状況によって大きく変動し、低い方は約4%、高い方は16%にもなる。私立の貸し手は通常、創設手数料を取らず、学生が在学中は支払いを延期できることも多い。これは助かるけど、返済条件は厳しく、もし何か予期せぬことが起きたときの安全策は少ない。

住宅の持ち主なら、ホームエクイティライン・オブ・クレジットも選択肢だ。金利は上昇傾向で、状況によるけど約8%くらいだ。通常、20%のエクイティが必要だ。リスクは明白—返済できなければ自宅が差し押さえられる可能性がある。考える価値はあるけど、そのリスクに耐えられる自信と支払いを管理できる準備が必要だ。

クレジットカード？正直、大学資金には避けた方がいい。リワードは得られるかもしれないけど、金利がとんでもなく高くて、平均約22%だ。ほぼすぐに残高を返せないなら、借金はどんどん膨らみ、非常に高くつく。

誰も十分に話さない重要なポイントは、自分が実際に払える範囲を正直に評価することだ。最も申請しやすいローンだけを選ぶのではなく、毎年どれだけ借りるのか、月々の支払い総額はどれくらいになるのか、そしてそれを本当に返せるのかを考えることだ。大学の借金に巻き込まれると、何十年も重荷になることもある。避けたいことだ。

だから、何かを契約する前に、すべての選択肢について計算してみてほしい。最適な親の学生ローンは、必ずしも最も簡単に承認されるものではなく、自分の経済状況に合ったものだ。

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