宝くじの当選者のほとんどが税金に盲点を持っていることに今気づいた。つまり、全額もらえると思っているけど、実はIRSが先に25％を差し引いているのだ。その後、住んでいる場所によって州や地方自治体もまた一部を取りたがる。問題は、その25％の源泉徴収はあくまで前払いに過ぎないことだ。4月になって申告すると、年間の総所得に基づいて計算される連邦税率によって、もっと多くの税金を支払う必要が出てくる。

実際に起こることはこうだ。IRSはあなたの宝くじの賞金を普通の所得として扱うので、チケット代を差し引いた後の残りはすべて課税対象となる。支払うべき税額は、あなたがどの税率帯に属するかによる。そして、ここで人々が混乱するのは、もしあなたがすでに仕事から所得を得ていた場合、その宝くじの賞金があなたをより高い税率帯に押し上げることだ。つまり、宝くじの賞金にかかる連邦税率は一つの数字ではなく、あなたの状況次第だ。

例を使って計算を解説しよう。年収45,000ドルの人が宝くじで10万ドル当たったとする。その結果、総所得は145,000ドルになる。IRSは2万5千ドルを源泉徴収したが、実際の税額は約2万8千6百ドルになる。なぜ差が出るのか？それは、あなたがより高い税率帯に入ったからで、その高い税率は超えた部分に適用されるからだ。累進課税制度なので、すべてに最高税率がかかるわけではなく、超えた部分だけに適用される。

しかし、これが全てではない。これはあくまで連邦税だけの話だ。あなたの州も税金を取りたがる場合がある。例えばニューヨーク州は州税と市税を合わせて最大13％を徴収する。ほとんどの州は2.9％から8.82％の範囲だ。ただし、アラスカ、フロリダ、ネバダ、テキサス、ワシントン、ワイオミング、サウスダコタ、テネシー、ニューハンプシャーに住んでいる場合は、所得税がない州もある。もし一つの州でチケットを買って、別の州に住んでいる場合は、購入した州が先に源泉徴収し、その後税金の申告時に調整する。

では、どうすればいいのか？まず、慌てずに何も使わないことだ。税理士と相談して実際の税負担額を計算し、その金額をすぐに確保しておく。宝くじの賞金にかかる連邦税率は最高37％に達することもあるので、これは非常に重要だ。その次に、一括で受け取るか、分割払いにするかを考える。分割払いにすれば、所得を複数年にわたって分散でき、より低い税率帯に留まる可能性が高まり、総税負担を減らせる。さらに、慈善寄付を利用して控除を項目別にして課税所得を下げる方法もある。

家族と分け合う場合は、賢く行動しよう。2026年からは、1人あたり年間17,000ドルまでの贈与は税金なしでできる。既婚カップルなら34,000ドルを一人に、または68,000ドルをカップルで贈与できる。大学や医療機関への直接支払いも贈与にはカウントされない。

本当の戦略は？ファイナンシャルアドバイザーをつけることだ。真剣に。彼らは投資戦略、退職金口座、緊急資金の準備などを手伝ってくれるし、当選金を浪費して一時的な浮き沈みだけで終わらせず、将来に備えることもできる。どんなに大きなジャックポットでも、無限ではない。賢い選択が、これを人生を変えるチャンスにするのか、一時的なブーストに終わるのかを決めるのだ。