だから、ポイントはこれだ：エクイティは基本的にあなたの家の実際に所有している部分のことだ。家を買うときに頭金を払うよね？それが最初のエクイティだ。その後、毎月の住宅ローンの支払いを続けるたびに、エクイティは増えていく。さらに、もし家の価値が上がれば、さらにエクイティが増える。

計算はとても簡単だ。今の家の価値を取り、その住宅ローンの残高を引けば、それがあなたのエクイティになる。これだけだ。

簡単な例を説明しよう。例えば、35万ドルの家を買って、5万ドルの頭金を払ったとする。その時点でのエクイティは5万ドルだ。あなたは銀行に対して30万ドルの借金がある。数年後、あなたはさらに5万ドルを返済していて、エクイティは10万ドルになり、借金は25万ドルになる。次に査定を受けると、家の価値が37万5千ドルに上がっていることに驚くかもしれない。そうなると、エクイティは12万5千ドルに跳ね上がる。なぜなら、37万5千ドルから25万ドルを引くと12万5千ドルになるからだ。これが、その時点での家のエクイティの実態だ。

なぜこれが重要なのか？それは、そのエクイティが実際に使えるお金になるからだ。担保として使える。貸し手はそれを好む。なぜなら、リスクが低くなるからだ。住宅エクイティローンを組むこともできるし、これはいわゆるセカンドモーゲージで、比較的良い金利がつく。あるいはHELOC（ホームエクイティラインオブクレジット）も選べる。これはクレジットカードのようなもので、自宅を担保にして借りる仕組みだ。あるいは、借入額を増やして差額を手元に残すキャッシュアウトリファイナンスも可能だ。

ほとんどの貸し手は、エクイティの最大85%まで借りられるが、その際には信用情報や負債比率などをチェックされる。そして、通常は少なくとも15-20%のエクイティがなければ申請すらできない。

人々が見落としがちなのは、正確な査定を受けて自分の家の本当の価値を知ることだ。オンラインの見積もりはあくまでざっくりだ。特にリフォームや改良を行った場合は、専門の査定士に依頼するのが確実だ。

つまり、家のエクイティを理解することは、自分の財務的な柔軟性を理解することにほかならない。かなり役立つ知識だ。

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