住宅の手頃さについて面白い数字を見てみました。 つまり、年収70,000ドルや、多くの人が例として挙げる75,000ドルを稼いでいる場合、住宅所有はまだ現実的かどうか疑問に思うかもしれません。 ネタバレ：それは可能かもしれません。

銀行が実際に考える方法でこれを分解してみましょう。 彼らはあなたの年収を一括で見ているわけではなく、12ヶ月で割っています。 その70-75kドルはおおよそ月額5,800-6,250ドルになります。 これは重要です。なぜなら、貸し手は通常、あなたの住宅費用を月収の約25-30％に抑えたいと考えているからです。 計算してみると、住宅ローン、税金、保険、手数料を合わせて月額約1,450-1,875ドルになることがわかります。

ここからが本番です。住宅ローン金利が6.5-7％の範囲にある場合、$70k 年収の人は実際に$150k-$225k の範囲の家をターゲットにできるでしょう。 一部のブローカーは、あなたが$225k-$275kの資格があると言うかもしれませんし、技術的には間違っていません。 しかし、重要なのは、銀行があなたを承認したからといって、それを最大限に使うべきだというわけではないということです。 実際に見つけた不動産の専門家は、貸し手はしばしばあなたの予算を大きく超えるローンを承認することがあると警告しています。 賢い選択は、実際に快適に感じる範囲内で抑えることです。銀行のアルゴリズムがあなたにできると言ったからといって、それを無理に使い切る必要はありません。

ここで本当に重要なのは、負債比率（Debt-to-Income Ratio）です。 銀行はすべてを見ています — 住宅ローンだけでなく、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードも含めてです。 彼らが許容する最大は、総月収の約45％です。 70-75kドルの年収の場合、すべての借金を合わせて月額約2,800ドルになる計算です。

忘れがちなポイント：固定資産税や保険料は住宅ローンの支払いに含まれていません。 これらは別途予算に入れる必要があります。 多くの専門家は、購入価格の約1％を毎年固定資産税に充てることを推奨し、ホームオーナー保険は月額125-150ドルを見積もっています。 これだけでもすぐに積み重なります。

ただし、場所によってすべてが変わります。 米国の中央値の住宅価格は約339,000ドルであり、これはこの収入では高価な市場では手が届きにくいです。 しかし、ピッツバーグ、ロチェスター、リトルロック、メンフィスのような場所では、$250k以下の堅実な住宅も見つかります。 一部の都市は、沿岸のホットスポットを超えて探せば、実際に手頃な価格で購入できる場所もあります。

結論：年収70kを稼いでいるなら、$150k-$225kの範囲を目標にし、貸し手にそう思わせないようにしましょう。 住居手当て支援プログラムや税控除も、住む場所によって利用できる場合があります。 重要なのは、年間ではなく月単位で考えることです。そして、手頃さは銀行が承認した額だけでなく、自分の生活に実際に合うかどうかも考慮することです。