だから、ポイントはこうです - 金融の専門家は一般的に、最初に見積もった月間総収入の8〜10％以上を借りるべきではないと言います。でも、すでにローンを抱えている場合、真の問題は：どうやってそれらのローンのために予算を立てるのかということです。

私はこれについて調べてきました。なぜなら、皆がよく言う標準的なアドバイスは50/30/20の分割：50％は固定費、30％は欲求、20％は貯蓄と借金返済ですが、正直なところ、実際に学生ローンの借金を抱えている場合、それは必ずしも当てはまりません。多くの人は、借金を積極的に返済するために予算の約15％を割り当てる必要があります。

また、私が見つけたもう一つの内訳もあります - 60/20/20 - 60％は固定必要経費（毎月のローン支払いを含む）、20％は裁量支出、20％は貯蓄と追加の借金返済に充てるものです。これは、実際に学生ローンを抱えている人にとってより現実的です。

しかし、ここで面白い点があります。例えば、あなたが標準の10年プランで、金利5.5％の連邦ローンを27,000ドル借りたとします。あなたの月々の支払いは約293ドルです。その支払いを楽にこなすには、その8％のガイドラインに基づいて、年収約44,000ドルが必要です。

多くの人が気づいていないことですが、学生ローンは税金の計算上収入に含まれるのでしょうか？いいえ、含まれません。でも、収入に基づく返済プランにいる場合は、実際にはあなたの裁量所得の計算に影響します。これは非常に重要です。なぜなら、それが実際に毎月いくら支払う必要があるかを決定するからです。

標準の支払い額が高すぎると感じたら、収入に基づく返済プランが救いになります。新しいSAVEプランは、古い選択肢よりもはるかに寛大で、支払い計算からより多くの収入を保護します。年収32,800ドル以下の独身借り手は、このプランで月々の支払いがゼロになることもあります。

私が学んだ重要なポイントは、まず実際の月々の支払い額を計算し、その後で自分に合った予算を見つけることです。そして、すべてをローンに投資したくなる気持ちがあっても、同時に緊急資金を築くことを忘れないことです。高金利のクレジットカードの借金は、まず最初に片付けるべきです。

まだ学校に通っている、または借り入れを考えている場合は、正直なところ、自分の分野で実際にどれだけの収入があるのかを調査してください。そこから逆算して、安全に借りられる金額を見積もるのです。これにより、後々のストレスを大幅に減らせます。

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