本当に重要なポイントを解説しよう。まず、拠出限度額は天地の差だ。ロス401(k)の場合、50歳未満なら年間23,000ドル、50歳以上なら30,500ドルだ。ロスIRAは？たった7,000ドル、または年齢が上がると8,000ドルだけだ。これは積極的に貯蓄しようとする場合、大きな差だ。収入があり、雇用主がロス401(k)を提供しているなら、はるかに多くの資金を積み立てられる。

次に、投資選択の面白さだ。ロス401(k)は通常、雇用主が選んだ投資オプションに縛られることが多い。堅実なインデックスファンドかもしれないし、手数料の高いファンドでリターンを削られることもある。ロスIRAは完全に自由だ。個別株を買いたい？できる。カスタムポートフォリオを作りたい？可能だ。この柔軟性は、特に長期にわたるときに人々が思うよりも重要だ。

雇用主のマッチも非常に重要で、多くの人が見落としがちだ。もしあなたの会社がロス401(k)のマッチを提供しているなら、それは無料のお金だ。たとえば、給与の4-6%までの範囲で、1ドルの拠出ごとに0.50ドルのマッチがあれば、それは長期的に大きな資産に積み上がる。ロスIRAにはこのオプションは全くない。雇用主のマッチがある場合は、まず401(k)を優先しよう。

意外と知られていないのは早期引き出しだ。ロスIRAなら、拠出金はいつでもペナルティや税金なしで引き出せる。早期退職を考えている人にはこれは非常に便利だ。一方、ロス401(k)の場合、59.5歳前に引き出すと、IRSは拠出金と利益の比率を見て、利益部分に税金をかける。たとえば、アカウントの90%が拠出金で10%が利益だとすると、1万ドル引き出すと、そのうちの1,000ドルの利益に税金がかかる。

もう一つ重要なのは、収入制限だ。誰でも雇用主を通じてロス401(k)を開設できるが、ロスIRAには高所得者の直接拠出を制限する収入上限がある。高収入者はバックドアロス戦略を使うこともできるが、追加の手順が必要だ。

要点はこうだ。もし雇用主がロス401(k)のマッチをしているなら、まずそれを最大限に活用しよう。投資オプションが完璧でなくても構わない。その後、ロスIRAはより多くのコントロールを提供する。そして、IRAを最大限に拠出したら、まだ401(k)に追加で拠出できる余地が残る。これらの違いを理解することで、あなたの退職計画は大きく変わるかもしれない。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。