リスクを取りすぎずに収入を増やす方法を模索してきましたが、正直なところ、CD金利と固定収入型ETFで得られる利回りの差はかなり大きいです。ほとんどのCDは幸運な場合でも1.5〜1.6％程度にとどまっていますが、それに匹敵する、ほとんどリスクを伴わない堅実な代替案もあります。

CDの良い点は安全性が高いことですが、その反面、ロックインされていて利回りは正直物足りないです。一方、固定収入型ETFなら流動性があり、お金が拘束されず、はるかに高い利回りを見つけることができます。FDIC保険はありませんが、何を買っているか理解していれば、リスクとリターンのバランスは実際に理にかなっています。

私の注意を引いた3つの例を紹介します。まずはiShares 0-1 Year Treasury Bond ETF（ティッカー：SHV）です。これはほぼ純粋な国債短期証券で、米国政府の信用と信用力に支えられています。FDICの保証ほど確実ではありませんが、ほぼそれに近いです。このファンドはほとんど動かず、2021〜2022年の連邦準備制度の積極的な利上げ局面でもわずか0.4％しか下落しませんでした。現在の利回りは約3.5％で、CD金利よりもかなり上です。超安全な固定収入の選択肢です。

次に、WisdomTree Floating Rate Treasury ETF（USFR）です。SHVと似た性質ですが、構造が異なります。固定金利の国債ではなく、短期の変動金利国債を保有しています。金利は毎週リセットされるため、長期債のような金利リスクにさらされません。また、国債発行なので信用リスクはほぼゼロです。こちらの利回りは約3.6％で、SHVよりやや高く、非常に安定しています。

最後に、より高い利回りを狙いたい場合に面白いのがJanus Henderson AAA CLO ETF（JAAA）です。これは債券を保有していません。代わりに、クレジット格付けに基づいてグループ化された銀行融資のプールである担保付ローン債務（CLO）に投資しています。このファンドは特にAAA格付けに焦点を当てており、信用リスクは最小限です。変動金利の構造なので、金利リスクもかなり低いです。利回りは約4.8％で、国債よりもはるかに高いです。ただし、CLOは従来の債券より流動性が低いため、市場が混乱した場合には取引が難しくなる可能性があります。だからこそ、より高いリターンを得られるのです。

CDから固定収入型ETFに資金を移すことを考えているなら、これら3つはリスクとリターンの異なるプロフィールを提供します。国債の選択肢は、実質的にFDIC保険以外で最も安全な部類です。CLOファンドは、少し複雑さと流動性の低下を許容できるなら、より良い収入をもたらします。どれもリスクゼロではありませんが、安定した収入を得ながら資金をロックしないという点では、リスクはかなりコントロール可能です。