退職金の貯蓄についてちょっと計算してみたら、思ったよりも怖くなかったです。みんなはリタイアまでに100万ドルを達成するにはウォール街の天才である必要があると思い込んでいますが、実際の数字は違う話を語っています。

だから、401(k)についての話です。30歳のときにどれだけ持っているべきか考えるとき、実際に重要なのはすでに貯めた額ではなく、これから毎月積み立てる金額です。調べてみたところ、S&P 500インデックスファンドに毎月450ドルを投資し、標準的な年平均リターン10%を仮定すれば、約30年で100万ドルに到達します。これは35歳から65歳まで始めた場合の話ですが、早く始めても同じ計算が成り立ちます。

雇用主のマッチングも非常に重要です。ほとんどの会社は平均して従業員一人当たり1200〜1300ドルを提供しており、これは自分で出す金額に加えて無料のお金がもらえることを意味します。だから、多くの人にとって401(k)は普通のIRAよりも優れています。拠出限度額もはるかに高く、50歳未満なら年間23,500ドル、50歳以上なら31,000ドルに跳ね上がります。これをIRAの7,000ドルと比べると、なぜ401(k)が良い選択なのかがわかります。

さて、ここからが面白いところです。最初のうちは、毎月の拠出金がほとんどの労力を担います。でも、20年目あたりから、利益が実際に積み立てた金額を上回り始めます。最後の6年間では、ほぼ複利の力だけで資産が増えていきます。これが早く始める意味であり、30歳が若いと感じても関係ありません。

ただし、現実的なチェックも必要です。今の価値での100万ドルは、2055年にはインフレを考慮して約250万ドルの価値に感じられるでしょう。つまり、購買力は変わってきます。でも、重要なのは、これは不可能な夢ではないということです。毎月450ドルを達成できなくても、何かを始めることに意味があります。今すぐ始めて、給料が上がったら拠出額を増やし、あとは時間に任せましょう。