最初の誤解：社会保障が実際に生活費をカバーしてくれると考えることです。なぜ人々がそう思うのか理解できます—それは文字通り「社会保障」と呼ばれているからです。でも、実際のところ：平均給与を稼いでいる場合、その月々の支給額は働いていたときの収入の約40％を置き換えるだけです。つまり、他の収入源を築いていなければ、生活水準は60％削減されることになります。社会保障は基盤であって、全てではありません。今から貯金をする必要があります—401(k)、IRA、またはその他の手段を通じて、そのギャップを埋めるためです。

次の誤解：65歳になったらメディケアは無料だと考えることです。私も以前はそう思っていましたが、調べてみて気づきました。はい、メディケアに加入しますが、その後はパートBの保険料を支払い、場合によっては薬のカバレッジのためのパートDの保険料も支払い、さらに自己負担額やコペイ、コインシュアンスもかかります。そして驚くべきことに、メディケアは歯科や眼科の検査をカバーしません。だから、引退後の医療費に備えて予算を立てる必要があります。働いている間にヘルスセービングアカウント（HSA）を最大限に活用できれば、将来の医療費専用の資金プールを確保できます。

三つ目の誤解：貯金を生活費に充て始めたら、すべての株式を売却すべきだと考えることです。多くの人は、引退後は安全のために100％債券と現金にするべきだと思っています。でも、それは別の意味でリスクがあります—インフレに追いつけなくなるのです。退職者の間では、株と債券を50/50で分けるのが一般的で、現金のクッションとして数年分の生活費を持っている人は、株をより多く持つこともあります。適切な資産配分は、市場の利益を取り込みつつ、リスクを抑えることができます。

共通点は何か？引退に関する想定に基づいて意思決定をしないことです。社会保障が実際に何を提供するのかを明確に理解し、メディケアの実際のコストを把握し、資産配分について慎重に考えることです。必要なら、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、想定を現実に照らしてストレステストしてもらうのも良いでしょう。あなたの引退は、適当にやるにはあまりにも重要です。

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