62歳で社会保障を受け取れるかどうか、多くの人が尋ねることに気づいたんだけど、正直言って年齢だけ以上に考えるべきことがたくさんある。そう、技術的には62歳から始めることは可能だし、できるだけ早く始めた人の約30％はそうしたけど、ほとんどの人が気づかない本当のデメリットもある。

だから、ここで言いたいのは、あなたの社会保障の支給額は基本的に四つの要素に左右されるということ：あなたの勤務歴、長年の収入、完全退職年齢、そして実際に給付を請求する年齢。1960年以降に生まれた場合、あなたの完全退職年齢は67歳だ。でも、62歳で社会保障を受け取れるか？もちろん。問題は、月々の支給額が30％の永久的な減額になることだ。これは一時的なものではなく、永久的なものだ。

多くの人が見落としがちなのは、この減額はあなたに何かあった場合、配偶者にも影響するということだ。早期に請求して、その後亡くなると、あなたの生存配偶者はその減額された金額に一生縛られることになる。特にあなたが主要な稼ぎ手なら、これはかなり重要なポイントだ。

もう一つの落とし穴は、早期に請求しながら働き続ける場合だ。社会保障局は収入テストを行う。2026年には、約23,400ドルを超える収入があると、その超過分の2ドルごとに1ドルの給付が差し引かれる。つまり、62歳で働きながら社会保障を受け取ることは技術的には可能だけど、その分もらえる金額は思っていたほど多くないかもしれない。

それから税金の問題もある。多くの人は気づいていないが、早期に社会保障を受け取ると、実際には税率が上がる可能性がある。あなたの総所得次第で、給付の50％から85％に対して税金を払うことになるかもしれない。早期退職の時期は、ロス・コンバージョンやキャピタルゲインの低税率での収穫などを行う良いタイミングだけど、すでに受給を始めてしまうと、そうした戦略はかなり複雑になる。

本当の質問は、「62歳で社会保障を受け取れるか」ではなく、「受け取るべきか」だ。人によってはそれが理にかなっている場合もあるけど、他の人にとっては、完全退職年齢や70歳まで待つことで、生涯にわたってかなり多くの資金を得られる可能性がある。請求前にしっかり計算してみる価値は絶対にある。