数年前の退職データをちょっと見てみると、年齢によって数字がどれだけ変動するかにちょっと驚かされる。25歳未満の平均的な人は約7,000ドルの貯蓄しかないが、50代になるとほぼ170,000ドルに達し、65歳になると27万ドルを超える。これはかなりの差だ。

もちろん、年齢別の退職残高は、自分の貯蓄の進捗をおおよそ把握するのに役立つ。でも、ここで重要なのは、これらはあくまで平均値だということ。遅れている場合でも、それが終わりというわけではない。本当の問題は、実際に定期的にお金を貯めているかどうかだ。

多くの人は、小さな支出削減がどれだけ積み重なるかを過小評価していると思う。必要のないものに月300ドルから400ドルを使っているなら、それを半分に減らすだけで、あなたのIRAや401kにかなりの資金を回せるようになる。これは時間とともに複利で増えていき、人々が気づかないうちに大きな差を生む。

もう一つ考える価値があるのは、副収入だ。私の知っている多くの人は、生活を犠牲にせずに退職金の拠出を増やすためにギグワークを始めている。時には、その副スキルが本業での昇進にも役立ち、長期的に見てプラスになる。

ポートフォリオの側面も重要だ。退職まで何十年もある場合は、株式に重きを置く必要がある。退職が近づいても、株を完全に捨てるのは長期的な成長を妨げることになりかねない。多くの人は、60代でも株式のエクスポージャーを少し残しておくのが良いだろう。ただし、規模は縮小して。

年齢別の退職残高を見るのは現実を把握するのに役立つが、正直なところ、最も良いのは自分の状況に基づいて必要な金額を計算することだ。収入、支出、目標、それらが最も重要だ。もし本気で取り組みたいなら、ファイナンシャルアドバイザーに相談するのも悪くない。