ユニコーン企業の買い時・払う時（buy-now-pay-later）分野でのKlarnaの台頭や、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、埋め込み型金融（embedded finance）全体のトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用（embedded wealth）市場への注目を集めています。それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりすることを可能にします。API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規および従来のサービスを利用して未開拓の顧客層にリーチするのに役立つだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのような取り組みは、APIの作成と利用を普及させ、より良い法律とイノベーションを促進しています。埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。 integrated wealth technologyが生活の細部にまで影響を拡大し、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式やシェアを購入できる日もそう遠くないかもしれません。埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加--------------------------------------------消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当の機会が生まれています。DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したフラクショナルシェアのモジュラーソリューションを備えたB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ一般的な知名度は高くありません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これも埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みたいと考えているようです。従来の銀行は変化に遅れがちですが、これらのプラットフォームを通じて2022年末までに多種多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを自社のバンキングアプリに簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。こうした埋め込み型資産運用により、バンキングアプリの提供範囲は容易に拡大でき、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、また、多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している市場でコストを守る手段ともなります。サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益化を目指すフィンテック企業にとって、新商品やサービスの追加は、会員の関心を引きつけ、継続性を高めるために重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、サブスク会員にとって長期的な価値をもたらすことが可能です。金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい景観の中で無知のままでいると、存続の危機に直面する可能性があります。 この点を踏まえると、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識も大きく変わるでしょう。埋め込み型資産運用のための3つの有望なビジネスチャンス----------------------------------------------------------埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。最初のユースケースは、個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション管理体験に統合することです。個人資金管理の機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースの一つです。個人の資金管理要素を含めることで、ユーザーの支出をコントロールしやすくなり、買い時・払う時システムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比して、支援が期待できます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなるでしょう。同様に、個人資金管理機能は、顧客が自分の利用状況に適したサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店にとっては安定したキャッシュフローをもたらす機会となります。退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当していますが、従業員の退職金に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られません。3つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資金管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労することが多い一方、大規模な企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業の信用と支払いを組み合わせることで、小規模事業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を投資した場合、販売されるピザの10%が信用返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、古く根付いた仕組みを変革し、従来の銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。
埋め込み型資産 - 投資の未来
ユニコーン企業の買い時・払う時（buy-now-pay-later）分野でのKlarnaの台頭や、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、埋め込み型金融（embedded finance）全体のトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しつつあります。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用（embedded wealth）市場への注目を集めています。
それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりすることを可能にします。
API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規および従来のサービスを利用して未開拓の顧客層にリーチするのに役立つだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのような取り組みは、APIの作成と利用を普及させ、より良い法律とイノベーションを促進しています。
埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。 integrated wealth technologyが生活の細部にまで影響を拡大し、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式やシェアを購入できる日もそう遠くないかもしれません。
埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加
消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当の機会が生まれています。
DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したフラクショナルシェアのモジュラーソリューションを備えたB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。
このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ一般的な知名度は高くありません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。
10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これも埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。
しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みたいと考えているようです。従来の銀行は変化に遅れがちですが、これらのプラットフォームを通じて2022年末までに多種多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを自社のバンキングアプリに簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。こうした埋め込み型資産運用により、バンキングアプリの提供範囲は容易に拡大でき、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、また、多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している市場でコストを守る手段ともなります。
サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益化を目指すフィンテック企業にとって、新商品やサービスの追加は、会員の関心を引きつけ、継続性を高めるために重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、サブスク会員にとって長期的な価値をもたらすことが可能です。
金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。
レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい景観の中で無知のままでいると、存続の危機に直面する可能性があります。
この点を踏まえると、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識も大きく変わるでしょう。
埋め込み型資産運用のための3つの有望なビジネスチャンス
埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。
最初のユースケースは、個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション管理体験に統合することです。個人資金管理の機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースの一つです。個人の資金管理要素を含めることで、ユーザーの支出をコントロールしやすくなり、買い時・払う時システムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みと対比して、支援が期待できます。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなるでしょう。同様に、個人資金管理機能は、顧客が自分の利用状況に適したサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店にとっては安定したキャッシュフローをもたらす機会となります。
退職金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールキットを導入することで、雇用主のブランド認知度向上、退職金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職準備を促進できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従来、退職準備の手配を担当していますが、従業員の退職金に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られません。
3つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資金管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労することが多い一方、大規模な企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業の信用と支払いを組み合わせることで、小規模事業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を投資した場合、販売されるピザの10%が信用返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保できるよう支援します。
埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たな機会を広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、古く根付いた仕組みを変革し、従来の銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。