だから、実際に社会保障を最大限に受け取るために何が必要か調べてみたところ、かなり興味深い数字が出てきました。現在の最大月額支給額は約5,181ドルで、素晴らしいと思えるかもしれませんが、そのためにクリアしなければならないハードルに気づくとそうでもありません。

基本的に誰も話さない二つの大きな要件があります。まずは収入の側面です。社会保障は毎年一定の閾値までの収入に対してのみ課税されます—これを社会保障賃金限度額と呼びます。2026年のその数字は184,500ドルです。重要なのは、その閾値（またはそれ以上）を少なくとも35年間達成している必要があるということです。これが社会保障が使う計算期間全体です。

こう考えてみてください：もしあなたがその賃金限度額を一貫して超える収入を得ていた場合、最大の社会保障税を支払ってきたことになり、その結果、最大の給付を受ける権利を得ていることになります。でも、ここでの落とし穴は、多くの人がそんなに稼いでいないということです。アメリカ人の約6%だけが、実際に社会保障賃金限度額を超える収入を得ています。過去の年を振り返ると—2024年を見ると、その限度額は168,600ドルでした—それもあなたの35年の計算期間に含まれている場合は超えている必要があります。

賃金限度額は毎年変動し続けています。傾向を見ると、着実に上昇しています。2020年には137,700ドルだったのが、それ以降45,000ドル以上増えています。これは全国の賃金成長に連動しているため、自動的に調整される仕組みです。

しかし、十分な収入を得るだけでは半分も達成できません。次に重要なのはタイミングです。62歳で受給を始めるだけでは最大額は期待できません。実際には70歳まで待つ必要があります。フルリタイアメント年齢を過ぎて1ヶ月遅らせるごとに、あなたの給付額は約8%ずつ増加します。これが70歳に達したときには大きな差となって現れます。

つまり、社会保障を最大化するには二つの条件があります：一つは、毎年の賃金閾値を大きく超える安定した収入履歴を持つこと、もう一つは70歳まで待つ忍耐力です。これは可能ですが、多くの人にとっては一般的な道ではありません。自分の状況を確認したい場合は、社会保障局のウェブサイトでアカウントを作成し、さまざまな申請年齢に基づく個別の見積もりを見ることができます。