アメリカのクレジットカード債務に関するデータをちょっと調べてみたら、正直なところ数字がかなり衝撃的だった。ほぼ半数の人が今もクレジットカードの残高を抱えている — つまり、47%の人がこれに対処しているということだ。これは国のかなりの部分が同じサイクルに巻き込まれていることを意味している。

現在の状況について私が気になるのは、平均金利が24%以上に上昇していることだ。一瞬考えてみてほしい。あなたがチャージする1ドルごとに、ほぼ4分の1の利息がかかっているということだ。そして、複利の仕組みのせいで、その4分の1は月ごとに増え続ける。利息が残高に加算され、その利息に対してもまた利息を支払うことになる。これは非常に厳しい状況だ。

インフレの影響もさらに悪化させている。人々は生活費を賄うためにクレジットカードを使わざるを得なくなるが、その後FRBが金利を引き上げると、カード会社もすぐに追随し、突然あなたの借金はさらに返済が難しくなる。給料が思ったよりも伸びず、もっとチャージし、金利も上がり、その悪循環に陥る。私は、クレジットカードの債務が年々増加しているのを見てきて、それが本当に深刻な問題になりつつあると感じている。

多くの人が気づいていないのは、高金利のカード債務が信用スコアを破壊してしまうということだ。そして、そのスコアが下がると、必要になったときにより高い金利の借金を背負わざるを得なくなる — 例えば車のローンや住宅ローン、その他の借入も含めてだ。それは保険料や賃貸申請、さらには就職の見通しにも影響を与える。一つの悪い金融判断がすべてに波及してしまう。

もしこれに直面しているなら、従来の知恵は「とにかく返済に全力を尽くせ」だが、それは実はリスクも伴う。借金を返しながらも緊急資金を蓄える必要がある。さもないと、予期しない出費があったときにすぐにカードの限度額に達してしまう。長期的な投資は後回しにして、まずは緊急資金と借金返済に集中すべきだ。

また、戦術的な手段も検討に値する。バランス・トランスファーカードは、条件を満たせば12〜21ヶ月間金利無料で利用できることが多いが、その代わりに最初に3〜5%の手数料がかかることが一般的だ。あるいは、信用が傷つきすぎている場合は、固定金利の個人ローンを利用してすべてを一つの管理しやすい支払いにまとめることもできる。ただし、重要なのは、どの戦略を選んでも、それを言い訳にして無駄遣いを続けることは避けるべきだ。目的はサイクルを断ち切ることであり、新たなループを作ることではない。

結局のところ、クレジットカードの借金を抱えている人の数を把握することは、警鐘を鳴らすべき重要なサインだ。もしあなたがその一人なら、あなたは一人ではない — しかし、それが許容できる状況だというわけではない。単にお金を投げつけるのではなく、しっかりとした計画を立てて取り組むことが必要だ。