だから、ほとんどの人が気づいていないことは、誰にでも当てはまる魔法の一つの数字は存在しないということです。でも、60歳での退職資金の投資の目標として堅実な指標を持ちたい場合、ファイナンシャルアドバイザーは一般的に現在の年収の約9倍を目標にすることを推奨しています。これはT. Rowe Priceからのもので、フィデリティや他の大手企業の推奨とも一致します。支出を控えめにすれば少なくて済むかもしれませんし、余裕を持ちたいならもっと多くても良いです。範囲は通常、年収の6倍から11倍の間に収まります。

ただ、私の注意を引いたのは、ほとんどの人は60歳で退職しないということです。平均的には65歳くらいです。その時点で必要な資金は、年収の7.5倍から13.5倍の間になることが多いです。かなり幅がありますが、要は現在の生活水準を大きなストレスなく維持できる範囲内であれば良いという考えです。

もし1.46百万ドルが怖い金額に思えるなら、慌てないでください。ノースウェスタン・ミューチュアルのデータによると、それが平均的に必要だと考えられている金額ですが、これはあくまで平均です。実際の金額はあなたの支出習慣やライフスタイルの選択次第です。

私が本当に役立つと感じたのは、60歳での退職資金の投資タイムラインを理解することです。今50代の人は、若い人にはない本当のアドバンテージがあります。収入はキャリアの後半にピークを迎える傾向があります。55〜64歳のグループの平均年収は約65,208ドルです。さらに、その頃には住宅ローンも完済していることが多く、子供たちも学校を終え、車の保険料なども少なくなっています。つまり、実際に貯蓄に回せる余剰資金が増えるわけです。

IRSも50歳以上の人に対して特典を用意しています：キャッチアップ拠出金です。若い労働者よりもはるかに多くの資金を退職口座に投入できるのです。税優遇された成長のために、年間数千ドルの追加投資が可能です。これは、60歳での退職資金の投資方法を考えているときに遅れを感じている人にとって大きなアドバンテージです。

私の心を打ったのは、実はあなたの投資利益の大部分は貯蓄期間の最後の3分の1で発生するという事実です。複利の力は本当にすごいです。まだ十分に貯めていないと感じていても、市場では5年という時間は本当に長いのです。その期間に条件が整えば、退職資金を倍にした人もいます。

実用的な観点から言えば、完璧な数字を目指してあまり夢中になりすぎて、実行を忘れないことです。持っている資金を賢く投資し、質の高い資産で堅実なポートフォリオ配分を維持し、支出を管理し、高金利の借金は返済しましょう。小さな改善でも何もしないよりはずっと良いのです。

60歳での退職資金の投資方法について考えるとき、正直なところ、今どこにいても、行動を起こすことの方が完璧を目指すことよりも重要です。持っているものを活用し、できる範囲で追加し、計画性を持って続けることです。実際に続ければ、多くの人が思っているよりも良い結果が出るはずです。

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