私の注意を引いたのは、ほとんどの人が62歳で給付を受け取ることです。なぜなら、待つ理由がないからです。でも、数字は年齢によって全く異なるストーリーを示しています。最大の社会保障給付金を狙う場合、重要な決定ポイントは3つあります：62歳、完全退職年齢（通常67歳）、または70歳です。

その差は驚くべきものです。2024年には、62歳で請求した場合、月額約2,710ドルを受け取ることができます。完全退職年齢の67歳まで待つと、3,911ドルに増えます。70歳まで待つと？それは4,873ドルに跳ね上がります。これは、年間約32,500ドルとほぼ59,000ドルの違いです。小さな差ではありません。

多くの人が気づいていないのは、これが実際にどう機能しているかです。社会保障局は、あなたの最高35年間の収入を見て、それをインフレ調整します。キャリアを通じて常に最大課税所得の閾値（拠出基準額、毎年増加し続ける）を超える収入を得ていた場合、その最大社会保障給付金の対象となります。でも、タイミングが非常に重要です。

遅らせることの計算は、実際にはかなり説得力があります。62歳で請求するのをやめて70歳まで待つと、あなたの給付金に対して実質的に7.4％の保証された年間成長率を確保していることになります。これは、過去の株式市場の平均リターン約6.5％と比べると、より良い保証されたリターンを得ていることになり、市場リスクもゼロです。

もちろん、落とし穴もあります。あなたが長生きしなければ、この計算はあなたにとって有利になりません。でも、CDCのデータによると、平均的な62歳の人は実際にそのブレークイーブンポイントに到達するとされているので、特定の健康問題がなければ、忍耐の方が数字的に有利です。

最大の社会保障給付金戦略は、本当に遅らせる余裕があるかどうかにかかっています。もし他の退職資金を積み立てているなら、70歳まで待つことで退職後の収入が大きく変わる可能性があります。すぐに社会保障に頼るつもりなら、それは全く別の計算です。どちらにしても、早期の方が良いと単純に思い込むのではなく、自分の状況に合わせて実際の数字を計算してみる価値があります。

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