だから、初心者が本当の富を築くために何をすればいいのかを解説しよう。初心者にとって最適な資産は、みんなが盛り上がっている派手なものだけではない。

まず最初に必要なのは現金を持っていることだ。でも、マットレスの下に隠すのは違う。緊急基金を作ろう。本当に、これは絶対に必要だ。車が故障したり、仕事を失ったりしたときに、その資金があればパニック売りを避けられる。多くの人はこのステップを飛ばしてしまい、後で痛い目を見る。

安全網ができたら、次は当座預金や普通預金にお金を入れる。確かに利率はあまり良くないけど、銀行の履歴を作り、資金をすぐに使える状態にしておくためだ。高利回りの預金口座は少しだけ良くなる—今や銀行は競争していて、より良い金利を提供している。要は、市場投資を考える前に流動性のある現金を持つことが大事だ。

ここからが面白くなる部分だ。もしあなたの雇用主が401kを提供しているなら、それはほぼ無料の資金を逃しているのと同じだ。年間最大で20,500ドル（2022年の上限）まで拠出でき、もし雇用主がマッチしてくれるなら、実質的に貯蓄のためにお金をもらっていることになる。税制上のメリットだけでもやる価値がある。

IRAもまた堅実な選択だ—伝統的なものかロス（Roth）かは税状況によるけど、基本的な考えは同じだ。引退まで資金を凍結しておくことで、面倒に思えるかもしれないが、実は自分に有利に働く。なぜなら、その間に複利が働くからだ。

健康貯蓄口座（HSA）もあまり注目されていないけど、三重の税制優遇がある。入るときも、成長するときも、医療費に使うときも税金がかからない。人々はこれを軽視しがちだけど、税効率の良い投資をしたい初心者にとっては最良の資産の一つだ。

基礎的な堅実な準備ができたら、次は実際の市場投資を考えられる。ここで重要なのは、個別株を選ぶ必要はないということだ。インデックスファンドやETFを使えば、何千もの企業の一部を所有できる。一つのファンドで分散投資ができるから、もし一つの会社が倒産してもポートフォリオ全体が壊れることはない。

成長株に惹かれる理由もわかる—リターンの可能性は魅力的だ。でも、その変動性は精神的にきついこともある。GoogleやApple、Teslaのような企業は確かに成功しているけど、リスクも高い。もしその成長の恩恵を受けつつ、リスクを抑えたいなら、ファンドに投資するのが最適だ。

配当株も面白い。持っているだけで定期的に配当金がもらえるからだ。派手さはないけど、その安定したキャッシュフローは、市場が不安定なときに安心感をもたらす。初心者にとって買うべき資産の中には、配当を出す株も多い。なぜなら、ボラティリティが低く、投資の成果を具体的に示してくれるからだ。

ミューチュアルファンドもETFと似ているが、管理や価格設定に違いがある。パッシブファンドはインデックスを追うだけで、コストも安く、ほとんどの人にとってはこれが最適だ。アクティブファンドは市場を上回ることを目指すが、多くの場合、長期的にはパフォーマンスが良くないことも多い。

本当の秘密は、完璧な投資先を見つけることではなく、継続性だ。早く始めることの方が、最初に大金を持つことよりもずっと重要だ。少額でも時間をかけて積み重ねれば、かなりの資産になる。だから、初心者にとって最適な資産は、続けられるものだ。

税金のことも重要だ。さまざまな口座には異なる税制が適用され、これが一生の間に何千ドルもの差になることもある。迷ったら、税金に詳しい人に相談するのも賢明だ。

結論：まず緊急基金や退職口座で土台を築き、その後インデックスファンドやETFに分散投資し、時間を味方につけること。天才的な投資家である必要はない。始めて、コツコツ続けて、市場が下がったときに慌てないことが、普通の人が本当に富を築く方法だ。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。