だから、ここで言いたいのは — 多くの人はリスクをただお金を失うことへの恐怖だと思っている。でも、それははるかに微妙な問題です。実際のリスク許容度は、いつ資金が必要か、あなたの財務目標は何か、どれだけ失っても大丈夫か、そして正直に言えばあなたの性格タイプに依存します。

ある金融教育者からのフレームワークに出会いました。これはリスクとリターンの可能性によって16の異なる投資オプションを分類したものです。かなり目から鱗で、さまざまな資産が実際にどのように比較されるかを示しています。

安全側には、現金、マネーマーケット口座、米国債、TIPS、債券などがあります。正直なところ — これらはあなたを金持ちにしません。安定していて予測可能ですが、リターンは運が良ければインフレに追いつく程度です。メリットは夜も安心して眠れることです。数年以内に資金が必要な場合には理にかなっています。

次に、やや中間に位置するのが不動産です。不動産の面白いところは、一度に二つのことを提供してくれる点です — 物件の価値上昇と安定した賃貸収入です。その組み合わせが、歴史的に富を築くツールとなってきました。でも、リスクが全くないわけではありません。悪い市場サイクルは厳しい打撃を与えることもありますし、自分で管理している場合は管理の手間もあります。

リスクが高く、リターンも大きい側には、小型株、新興市場株、国際株式、ベンチャーキャピタルなどがあります。これらは素晴らしいリターンをもたらす可能性がありますが、そうでなければ、景気後退でポートフォリオが30％下落することもあります。重要なのは、それに夜も眠れずに耐えられるかどうか、またはそれを我慢できるかどうかです。

しかし、本当に重要なのは分散投資です。単一の資産だけを選ばないこと。資産クラスを分散させましょう。若くて何十年も投資するつもりなら、より高リスクのポジションに比重を置くことも可能です。なぜなら、 downturnから回復する時間があるからです。すぐに資金が必要なら、債券や国債の保守的な組み合わせの方が良いでしょう。

最良のROI戦略は、単に最高のリターンを追い求めることではありません。自分の実情に合った投資をすることです。あなたの実際のタイムホライズンは何ですか？安定した収入を望みますか、それとも成長を望みますか？長期的な富を築きたいのか、何か特定の目的のために資金を集めたいのか。

そこにこそ、最良のROIが実現します — 自分の人生に本当に合った戦略を持つことです。誰かの成功例をただ真似するのではなく。これをきちんと計画するために、ファイナンシャルアドバイザーとじっくり話す価値はあるでしょう。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。