長期的に考えると、私の401(k)がどれだけ成長するか調べてみたところ、数字はかなり興味深いものでした。フィデリティは、約2400万人の参加者のうち54万4000人以上が彼らの401(k)プランを通じて億万長者になったと報告しています。これは前の四半期から9.5%の大きな増加で、つまり人々がついに退職後の資金計画を真剣に考え始めていることを示しています。

では、普通の人でも本当にそこに到達できるのか？ 数学的に見てみましょう。実際、思ったよりも実現可能です。

まず、IRSは2025年時点で年間最大23,500ドルを401(k)に拠出できると定めています。これは税引き前で月に約2,000ドルに相当し、かなり大きな金額です。でも、ここで面白いのは、雇用主もその拠出に対してマッチングを行えることです。ほとんどの会社は、あなたの拠出額の約50%を、給与の6%までの範囲でマッチします。つまり、6,000ドルを拠出すれば、雇用主が3,000ドルを追加してくれるわけです。その雇用主のマッチは、あなたの23,500ドルの上限にはカウントされません。これはほぼ無料のお金です。

次に、実際に続けた場合、私の401(k)はどれだけ成長するのか見てみましょう。株価指数ファンドに主に投資し、平均7%の年率リターンを想定したターゲットデートファンドを使った場合のシナリオです。もし毎年23,500ドルを最大拠出し、さらに雇用主の3,000ドルのマッチも受け取ると、20年後には約1.09百万ドルに達します。これは、総拠出額の約530,000ドルが複利の力で増えた結果です。

でも、最大拠出は無理だという人もいるでしょう。月に500ドルだけ投資した場合はどうなるか？ その場合、完璧にいけば38年かかりますが、総投資額は22万8,000ドルにしかなりません。あとは複利の力に任せるだけです。

ただし、リターンの違いが結果に大きく影響します。同じ500ドルの月間投資でも、リターン率次第で結果は変わります。5%のリターンだと46年かかりますが、10%に上げると31年で達成可能です。たった15年の差ですが、投資先の選び方次第で大きく変わるのです。資産配分と実際に何を買っているかを理解することが、思った以上に重要です。

要点は、401(k)の億万長者になるのは夢物語ではなく、何十年もコツコツと投資を続け、合理的な投資先を選べば実現可能だということです。金融の天才である必要はありません。設定して放置し、複利の魔法を信じて、何に投資しているのかを理解することが大切です。もしそれが難しいと感じるなら、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、あなたの401(k)戦略を最大化する方法を話し合う価値は十分にあります。