ほとんどの人が社会保障について誤解していることをちょっと調べてみました。みんな支給額について話すけれど、社会保障から受け取れる最大額や、請求年齢が実際にどのように影響するかを理解している人はあまりいません。

だから、2025年現在、受け取れる最大額を追求する場合、請求時期によってかなり数字が変わるんです。62歳では最大で月額2,831ドルです。ほとんどの人のフルリタイア年齢である67歳まで待つと、4,043ドルに跳ね上がります。でも70歳まで待てるなら、月額5,108ドルです。これは非常に大きな差です。

これらの数字が大きく異なる理由は、2つの仕組みに起因します。早めに62歳で請求すると、67歳の時に比べて30%減額されます。でも、フルリタイア年齢を過ぎて遅らせると、70歳まで毎年8%ずつ増額されます。つまり、計算上は忍耐力が報われる仕組みです。

では、実際に最大額を受け取るにはどうすればいいのか？それがポイントです。2025年の時点で、35年間のうち少なくとも1年間は、その年の賃金基準額（2025年は176,100ドル）を超える収入を得ている必要があります。社会保障はその閾値までの収入しかカウントしないので、それを超えなければ絶対的な最大額には到達できません。正直なところ、その閾値を超える人は年間でわずか6%程度です。

それを踏まえると、アメリカの平均給与は約62,000ドルです。だから、多くの人は最大支給額には近づかないでしょう。たとえ好調でも、その閾値を1年でも下回ると、最大の受給資格を失います。

ただ、私の意見ですが、社会保障の最大受給額だけを頼りに退職後の計画を立てるべきではありません。あくまで補助的な収入源と考えるべきです。社会保障は重要で、5200万人以上の退職者が依存していますが、それだけに頼るのはリスクがあります。本当の戦略は、退職金口座や投資など、他の収入源を築くことです。

もし退職金の貯蓄が遅れている（正直、多くの人がそうです）なら、社会保障の請求戦略を全体の一部として考える価値があります。62歳で請求するのと70歳まで遅らせるのでは、生涯で数十万ドルの差が出ることもあります。これを理解しておくことは重要です。最大受給額に到達しなくても、自分の状況に合った最適なタイミングを見つけるために計算してみてください。