退職計画において、多くの人が気づいていないかもしれない、実際に重要なことについて調べてきました。それは、あなたが実際に社会保障給付を請求するタイミングです。62歳になったらすぐに申請する人が多いのは驚きですが、データは実際に効果的な方法とはかなり異なるストーリーを示しています。

興味深いのは、アメリカの社会保障請求の平均退職年齢が過去数十年で徐々に上昇していることです。1998年には、多くの人が63歳か64歳で請求していました。2022年までに、その数字は男性で約65歳、女性で64.9歳に上昇しました。この変化は、政府が完全退職年齢を65歳から出生年に応じて67歳に変更したことによるもので、待つほど価値が高まる仕組みになっています。

少し数字について話しましょう。2022年に請求した場合、平均給付額は月額約1,938ドルでした。2024年のコスト・オブ・リビング調整を考慮すると、これが約2,175ドルに近づいています。でも、ここで重要なのは、2022年に65歳で請求した人は約1,874ドルしか受け取っていません。これは平均以下であり、早期請求者の中には実際に何か重要なことが示されています。

早期に請求する人は、キャリア中に稼ぎが少なかったり、退職後の貯蓄が少なかったり、早くお金が必要だったりすることが多いです。一方、67歳や70歳まで待った人は、より高い主要保険金額を受け取っています。計算すると、完全退職年齢を過ぎて1年遅らせるごとに8％の年次増加が得られることを考慮すると、かなり興味深い結果になります。

さて、多くの従来の考え方が崩れるポイントです。確かに、65歳は米国の標準的な退職年齢とされ、メディケアもこの時点で始まるからです。しかし、社会保障を65歳で請求することは、待てる余裕があれば実は間違いかもしれません。2019年のUnited Incomeの研究によると、多くの退職者は70歳まで待つことで生涯の富を最大化できると示されています。67歳で請求した方が良い人は約10％、65歳より前に請求して得をする人はわずか8％です。

ただし、すべての人の状況は異なります。待つための経済的余裕があるなら、長く待つほど計算上は得になることが多いです。平均より短い寿命だと確信できる特別な理由がなければ、少なくとも完全退職年齢、理想的には70歳まで待つのが賢明です。これは、自分の状況に合わせて判断することが、周囲に流されるよりもずっと重要な退職の決断の一つです。