最近、貯蓄券について調べていて、多くの人がこれらのものを持っているが、いつ現金化すべきか、あるいはそもそも気にする必要があるのかを理解していないことに気づきました。私が見つけたことを説明します。

だから、貯蓄券についてのポイントは、基本的にあなたが米国政府にお金を貸しているということです。あなたが1枚買うと、財務省は時間とともに利子とともに返済すると約束します。非常にシンプルですが、難しいのはいつ現金化すべきかを判断することで、早すぎると実際にペナルティがあるからです。

まず、基本事項です。現在販売されている主なタイプは、シリーズEEとシリーズIです。シリーズEE券は固定金利で、政府は20年後に価値が2倍になることを保証しています。シリーズI券は、固定金利とインフレ調整を組み合わせており、年に2回変動します。2022年には、インフレの影響でシリーズIの金利は9.62％に達しましたが、それ以降下がっています。どちらもTreasuryDirectを通じて、25ドルから購入可能です。

次に、貯蓄券をいつ現金化すべきか—これが重要なポイントです。最初の12ヶ月間は触れられません。これはロックインされています。5年経つ前に換金すると、3ヶ月分の利子がペナルティとして差し引かれます。短期的に現金が必要な場合、貯蓄券は適していません。

ここで決断が本格的になります。券が完全に満期を迎え、もう利子を稼いでいない場合は、現金化してください。無駄な資金を放置する意味はありません。まだ成長している場合は、自問してください：これは依然として競争力のあるリターンを生んでいるのか、それとも他の場所でより良い利回りを得られるのか？高利回りの貯蓄口座や他の選択肢と比較することが重要です。

古い券、例えばシリーズEやシリーズHHはまだ流通しているかもしれません。シリーズE券は2010年に利子支払いを停止したため、持っている場合は確実に換金してください。2004年以前に発行されたシリーズHH券も2024年まで利子を稼いでいる可能性があるので、日付を確認してください。

現金化は非常に簡単です。電子的に購入した場合は、TreasuryDirectにログインして数日以内に銀行口座に送金できます。紙の券は少し面倒です。通常は銀行で換金できますが、古いシリーズの場合は、特別なフォームとともに郵送する必要があります。

もう一つ付け加えると、得た利子には連邦所得税がかかります。毎年申告するか、換金時に一括して申告するか選べます。どちらがあなたの状況に合っているか、税理士に相談してください。

では、貯蓄券をいつ現金化すべきか？答えは、満期になったとき、現金が必要なとき、ペナルティが大きくないとき、またはより良い場所にそのお金を置くときです。満期を迎えた券を放置して何もしないのは避けてください。早期換金はできるだけ避け、まず計算してペナルティを理解し、その後で決めてください。