最近このことについて考えていたんだけど、多くの人は普通預金から貯蓄預金にすべて移して、より多くの利息を得たり使いすぎを防ごうと考えている。でも、その論理は理解できるけど、正直なところそれはそんなに簡単じゃない。

確かに、今の時代、貯蓄口座は4％以上の良い金利を提供していることもあるし、普通預金はほとんど何も利息をくれない。だから、数学的にはお金が実際に増える場所に置いておくのが理にかなっている。でも、問題は—もし普通預金を完全に空にしてしまったら、トラブルのもとになる。

一番の問題は？緊急時は送金を待ってくれないことだ。たとえば、両方の口座が同じ銀行にあって、すぐにお金を動かせるならいいけど、違う銀行にある場合は？送金に数日かかることもある。そして、何か急ぎの事態（車が壊れた、医療費が必要など）が起きたときには、数日待てない。今すぐ現金が必要だ。

実際に、誰かがすべてのお金を動かして、その後何週間も前に書いた小切手を忘れていて、それが誰かに回収されてしまい、普通預金がマイナスになったケースも見たことがある。これは避けたいトラブルだ。

賢い方法は、普通預金に少し余裕を持たせておくことだ。例えば500ドルでも1,000ドルでもいい。何か予期しないことが起きても慌てない程度の余裕だ。これは偏執的になるためではなく、安全網を持つためだ。その余裕分を残して、残りは利息がつく貯蓄に移す。

こう考えてみてほしい：普通預金は電気や水道を払ったり、食料品を買ったりするためのものだ。貯蓄預金はそれ以外のことに使うものだ。両方を完全に混ぜてしまうと、両方持つ意味がなくなる。普通預金に少し余裕を持たせておけば、安心感と実際のリターンの両方を得られる。