退職を考えている人にとってかなり重要かもしれないことに気づきました。アメリカの13州は退職所得に全く税金をかけていません。社会保障、401(k)の引き出し、IRA、年金—すべてのパッケージに対してゼロ税です。

完全なリストはアラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワイオミングです。これらの州のうち9つは実際に州所得税が全くありません。残りの4つは、通常の所得には課税しつつも、退職者向けに特別な税控除を設けています。

さて、ここからが面白いところです。インディアナ州が退職所得に税金を課しているかどうか気になっているなら、その答えは「はい」です。インディアナ州は退職所得に税金をかけており、これはその地域を検討している場合に考慮すべきポイントです。正直なところ、ほかのほとんどの州も同じです。ただし、13州だけが退職所得に一切触れないと決めています。

知っておくべき微妙な点もあります。ワシントン州は所得税はありませんが、キャピタルゲインには課税しています。ミシシッピ州とペンシルベニア州は、退職年齢に達する前に引き出した場合、早期分配に対して税金を課します。つまり、「X州に引っ越せば何も払わなくて済む」というわけではないのです。

連邦税はどこに住んでいても依然として存在します。IRSは必ず取り分を取りにきます。社会保障のうちどれだけが連邦税の対象になるかは、あなたの総所得によります。個人で申告し、総所得が25,000ドル未満なら免除です。25,000ドルから34,000ドルの間なら、最大50％の給付金が課税対象になる可能性があります。34,000ドルを超えると、最大85％の社会保障に税金がかかることもあります。

結婚している夫婦の場合、その閾値はそれぞれ32,000ドル、32,000ドルから44,000ドル、そして超過分となります。

本当の問題は、この税金対策があなたの退職に実際に影響を与えるかどうかです。特に退職所得が多い人にとっては、適切な州を選ぶことで年間何千ドルも節約できる可能性があります。一方で、人生の大部分を変える価値がないと感じる人もいるでしょう。ただし、高税率の州に住んでいて、退職場所に柔軟性があるなら、数字を計算してみる価値はあります。