では、話を進めましょう - 伝統的なIRAや401(k)のような税前退職口座を持っている場合、IRSは基本的に一定の時点でお金を引き出し始めることを義務付けています。IRAからの引き出しを開始しなければならない年齢は以前は72歳でしたが、SECURE 2.0法案によって変更されました。2022年に72歳になった場合、翌年の4月1日までに開始しなければなりませんでした。しかし、2023年以降、その年齢は73歳に引き上げられました。そして、2033年までにさらに上がり、75歳になります。

毎年引き出さなければならない最小額は、あなたの年齢と口座の実際の残高の2つに依存します。IRSはこれを計算するために寿命係数を使用しています。あなたは基本的に口座残高をその係数で割るだけで、その年の最小額が決まります。複雑に思えるかもしれませんが、一度調べればかなりシンプルです。

ただし、意外と知られていないのは、これらの引き出しは実際には止まらないということです。最大年齢の制限はありません。あなたは一生涯これらの分配を続ける必要があります。唯一終了するのは、口座の資金がなくなったときだけです。そして、もし引き出し不足をしてしまった場合、IRSは不足分の50％のペナルティを科します。これはかなり厳しいです。

知っておくべきもう一つのポイントは、IRAからの引き出し義務の年齢は、Roth IRAには同じように適用されないということです。これは、すでに税金を支払ったお金を入れているため、IRSは引き出しを強制しません。ただし、Roth 401(k)の場合は話が別です。これらは伝統的な口座と同じRMDルールに従います。

また、もしあなたが401(k)とIRAの両方を持っている場合、それぞれの最小額を個別に計算します。一つの口座からお金を引き出してもう一つに適用することはできません。ただし、複数のIRAを持っている場合は、一つの口座からの引き出しをまとめることも可能です。

結論として、IRAから引き出す必要がある年齢は、あなたの生まれた年と現在の法律によりますが、一度始めると基本的にそれに縛られることになります。ハードルを越える前に、全体的な退職計画に組み込むべき重要なポイントです。

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