特定の家族がどのようにして世代を超えて莫大な富を保持し続けるのかについて深く掘り下げてきましたが、ロックフェラーの話は正直なところ、富の保存という観点から非常に興味深いです。ほとんどの家族の財産は三代目までに崩壊します — 研究によると、長く存続するのはわずか10％程度です。しかし、ロックフェラー家は何世紀にもわたってこれをやり続けています。

ジョン・D・ロックフェラーは1800年代にスタンダード・オイルを通じて絶対的な帝国を築きました。ピーク時には、同社は米国の精油所とパイプラインの約90％を支配していました。1912年までに、彼はほぼ9億ドルを蓄積し — これは現代の貨幣価値で約280億ドルに相当します。これは単なる富ではなく、世代を超えた富の steroids です。最終的に最高裁判所は反トラスト法違反でスタンダード・オイルを解体しましたが、その後の断片はエクソンモービル、シェブロンなどの業界大手になりました。家族は実質的に勝ち続けてきたのです。

今日に至るまで、ロックフェラー家は200人以上のメンバーがおり、総純資産は約103億ドルです。最も著名なメンバーはデイビッド・ロックフェラーで、2017年に101歳で亡くなるまで、33億ドルを持っていました。しかし、実際に重要なのは、彼らはどうやってそれを維持したのかです。

彼らはほとんどの裕福な家族が完全に見落としがちな五つのことをやってきました。まず第一に、彼らは一ドル一ドルに執着しました。安っぽくなく、意図的に。すべてのドルには目的がありました。資本を働かせ、複利で増やし、さらに資本を生み出すための財務管理チームを持っていました。これは、多くの相続者がやることの反対です。

第二の動きは、適切なファミリーオフィスを設立することでした。ロックフェラー家は、実は米国で最初に大規模なファミリーオフィスを設立した家族です。ロックフェラー・グローバル・ファミリーオフィスは、すべての投資、ビジネス取引、資産管理を一元化し、戦略的に管理しています。これは基本的に、家族の事業を管理するための私的な機関です。

第三に、彼らは取り消し不能な信託を利用しました。これらは、相続者が気軽に変更や破棄ができない信託です。資金の移転は意図通りに行われ、誰かの気まぐれで決まるわけではありません。税制上のメリットもあります — 取り消し不能信託の資産は課税対象の遺産から除外できるため、相続時に大きな税負担を避けられる可能性があります。

第四の戦略は、税金最適化に本気で取り組むことです。ロックフェラー家は正確な戦略を秘密にしていますが、「ウォーターフォール・コンセプト」と呼ばれるものを使うことで知られています。これは、税 deferred の成長を伴う終身保険を用いて、世代を超えて富を移転し、大きな税金請求を回避する方法です。祖父母が孫のために保険を買い、それを保持し、適切なタイミングで所有権を移すのです。孫たちは自分たちの税率で収入を管理します。

しかし、実際に彼らを他の裕福な家族と区別する部分は、彼らが本当にお金について話していることです。真剣に。彼らは相続者に富の背後にある価値観を教え、単に小切手を渡すだけではありません。ロックフェラー家は、慈善活動を彼らのアイデンティティの一部として非常に重視しています。デイビッド・ロックフェラーは「ギビング・プレッジ」に署名し、自分の富の半分以上を寄付することを約束しました。これは単なる慈善活動ではなく、富を超えて世代を超えて存続する家族文化を築くことなのです。

このパターンはロケット科学ではありませんが、多くの家族が無視していることです。財務の規律、適切な法的構造、税戦略、そして最も重要なのは、次の世代に富の意味とそれをどう管理すべきかを本当に話し合うことです。これが、「第三世代の呪い」の物語の統計に入らない方法です。