正直なところ、古い貯蓄債券が実際に価値があるかどうかについては、財務のことを調べ始めるまであまり考えたことがありませんでした。調べてみると、その方法は思ったよりずっと簡単だということがわかりました。

だから、あなたのポートフォリオに貯蓄債券が価値があるか気になっているなら、一番簡単な方法はTreasuryDirectにアクセスすることです。これは公式の政府サイトで、ログインしてすべてを見ることができます。電子債券をそこに保管している場合も、古い紙の証書が引き出しに眠っている場合も、その現在の価値を調べることができます。デジタル債券の場合は、ログインすればほぼ即時に確認できます。紙の債券の場合は、シリアル番号と発行日が必要で、その後、彼らの計算機や公開されている価値表を使って確認できます。

私が驚いたのは、実は2種類あることを知ったことです—シリーズEEとシリーズIです。シリーズEE債券は固定金利を得ており、20年間保有すれば価値が倍になることもあり、かなり堅実です。シリーズI債券はインフレに合わせて調整されるため、長期的に考える場合には理にかなっています。どちらも米国政府が保証しているので、他の投資と比べてリスクが非常に低いです。

何かを換金する前に、今本当に価値があるかどうかを確認する価値があります。税金のことも考慮すべきです—利子に対して連邦所得税はかかりますが、州や地方の税金はかかりません。さらに、教育に使った場合は税制上の優遇措置もあります。これだけでも、今日換金すべきか、それとも待つべきかの判断が変わることがあります。

紙の債券を持っている場合は、銀行も価値を調べる手助けをしてくれますし、またはTreasuryのツールを使って自分で調べることもできます。要は、推測する必要はなく、実際に何を持っているかを正確に確認できるリソースがあるということです。正直なところ、資金管理を真剣に行っているなら、古い債券が今価値があるかどうかを10分間確認する価値はあります。意外と驚くかもしれません。