だから、税優遇口座についての話だ。政府は基本的に、退職金貯蓄のために適切な手段を使えば無料のお金を手渡しているようなものだ。あなたの拠出金は課税所得を減らし、あなたのお金は口座内で税金なしで成長し、実際に退職時に現金が必要になったときだけ税金を支払う。正直なところ、これを最大限に活用している人はほとんどいないのが驚きだ。

主要な選択肢を分解しよう。もしあなたの雇用主が401(k)、403(b)、または457(b)を提供しているなら、それが出発点だ。あなたは年に最大$23,500を給料から直接拠出でき、もし会社がマッチしてくれるなら、それは文字通り無料のお金だ。最も良い部分は？あなたの拠出金は税金がかかる前に差し引かれるので、今すぐ課税所得を減らしていることになる。

次に、よりコントロールを望むならIRAのルートもある。収入が$150,000未満（独身）または$236,000未満（共同申告）なら、年間$7,000を従来のIRAに拠出できる。同じ税制上のメリット - 控除可能な拠出金、税金なしの成長、引き出し時にのみ税金がかかる（59.5歳以降）。

今度は、すでにかなりの収入があり、退職時に税金なしで引き出したいなら、ロスIRAが逆転させる。今は税金を支払うが、すべてが成長し、後で税金なしで引き出せる。さらに、既に税後のお金なので、いつでも元本にアクセスできる - いわば緊急用のバックアップ資金として機能する。収入制限はより厳しい（$79,000独身、$126,000勤務先プランありの夫婦）。

ロス401(k)も見逃すな。同じ$23,500の拠出制限で、収入制限なし、そしてSecure 2.0法案が通ったことで、雇用主のマッチもロス口座に入れられるようになった。つまり、より多くの税金なしの退職後収入が得られる。

人々が見落としがちなこと：健康貯蓄口座（HSA）は、高控除額の健康保険に加入している場合、資産形成にとてつもなく効果的だ。$4,300（独身）または$8,550（家族）を拠出でき、税金から控除され、税金なしで成長し、医療費に税金なしで引き出せる。65歳以降は何にでも引き出せる - ただし従来のIRAと同じく普通の所得税を支払う必要がある。これはほとんどの人が使っていない隠れた退職口座だ。

柔軟支出口座（FSA）も便利だが、締め切りに注意 - その$3,300（または扶養者ケア用の$5,000）は12月31日までに使わないと失われる。計画的に使おう。

本当の戦略は？アクセスできる税優遇口座を最大限に活用することだ。これが人々が税金に圧迫されずに資産を築く方法だ。退屈だけど、効果的だ。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。