だから、専門家たちが一般的に提案しているのは、65歳までに年収の約12倍を貯めることを目標にすべきだということです。それは多いように思えますが、分解してみると—もしあなたの年収が$100k だとしたら、ざっと120万ドルになります。フィデリティもこのガイドラインを持っていて、55歳までに7倍、60歳までに8倍、67歳までに10倍を貯めるべきだとしています。これにより進捗を追跡できます。

また、知っておく価値のある45%ルールもあります。基本的に、あなたの退職後の貯蓄は、税引き前の収入の約45%を毎年生み出すべきだというものです。つまり、退職前に$100k を稼いでいた場合、投資から$45k を毎年得たいことになります。その計算は、標準的な4%引き出し戦略を使うと、約112.5万ドルが必要になることを意味します。

さて、重要なのは—寿命です。社会保障のデータによると、65歳の男性はおそらくあと17年ほど生きる（約82歳まで）。女性はもう少し長く生きる傾向があり、約20年（85歳くらい）です。これは非常に重要で、あなたの資産がどれだけ長持ちする必要があるかを決定します。

実際にどれだけ使う必要があるかを計算するとき、多くのファイナンシャルアドバイザーは、退職前の収入の70〜90%を置き換えることを目標にすることを提案しています。T.ロウ・プライスは75%を基準として推奨しています。つまり、$120k を稼いでいる人は、退職後に年間約$90k の収入を目指すことになります。でも、これはもちろん変動します—もし自宅を完全に所有しているなら、必要な額は少なくて済みます。旅行や医療費が多い場合は、もっと多く必要になるかもしれません。

収入面も同じくらい重要です。社会保障はほとんどの人にとっての基盤です—現在の平均給付額は月額約1,979ドルですが、これはあなたの勤務歴によって異なります。65歳で請求すると、67歳まで待つよりもその給付は少なくなります。次に、あなたの401(k)、IRA、その他の退職口座があり、これらが退職後の収入の大部分を占めることが多いです。ここでよく使われるのが4%ルールです—最初の年に4%を引き出し、その後はインフレに合わせて調整します。

具体的な例を見てみましょう。あなたが65歳で退職し、最終給与が15万ドルだとします。その12倍の基準を使えば、貯蓄は180万ドル必要です。収入の75%を置き換えることを目標にすると、年間約11.25万ドルが必要です。社会保障が約3万ドルをカバーするとして、残りは82,500ドルのギャップです。4%引き出し率を使うと、その82,500ドルを安全に引き出すには、約206万ドルの総資産が必要になります。

実際に重要なのは、あなたの状況は唯一無二だということです。あなたの支出、健康状態、家族の状況、実際にどれだけ貯められたかが、65歳での引退の実像を形作ります。これらの枠組みはあくまでガイドラインであり、ルールではありません。まずは自分の支出を正直に把握し、社会保障が実際にどれだけもたらすかを見極め、その上で逆算して計画を立てましょう。数字がきつく感じる場合は、今よりもっと積極的に貯金したり、引退後の支出計画を調整したりする必要があります。大事なのは、早めに計算を始めて、定期的に見直すことです—ただ設定して放置しないことです。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。