最近、ピアツーピアレンディングについて話す人が増えてきましたが、正直言ってかなり奥が深いです。これは基本的に、お金を必要とする人と投資したい人をつなぐオンラインマーケットプレイスで、銀行の仲介者はなく、アルゴリズムがマッチングを行います。

だから、ポイントはこうです - 借り手にとっては非常にシンプルな魅力があります。必要に応じて1,000ドルから50,000ドルまで借りられ、通常は1〜5年の期間で固定の月々の支払いです。全てオンラインで行われ、比較的迅速に進むため、銀行の支店で待つ必要がありません。さらに、従来の銀行に断られた場合でも、P2Pプラットフォームはあなたの申請を承認するかもしれません。そして、はい、貸し手には匿名のままでいられます - 彼らはあなたに連絡して調子を尋ねることはありません。

しかし、落とし穴もあります。信用が悪い場合、金利は25〜35％に達することもあり、正直なところクレジットカードと大差ありません。より大きな問題は、時には人々が借金をまとめるためにP2Pレンディングを利用し、実際には支出習慣を改善しないことです。これが罠にはまる原因です。支払い遅延も他のローンと同じように信用を傷つけ、その結果、次のP2Pローンの承認がほぼ不可能になります。

一方、投資家側から見ると、ピアツーピアレンディングの投資は実際に魅力的に見えます。1件あたりわずか25ドルから始めて、何百、何千ものローンに分散投資し、5〜9％のリターンを得ることができます。借り手が返済するたびに月々の支払いが入り、株式のような価格変動のリスクはありません。投資する対象を選べるのも魅力です - 例えば誰かのビジネスや住宅改修など。

投資家にとっての落とし穴は？本気で分散投資を行う必要があります。多くの専門家は、125〜175件のローンをポートフォリオに持つことを推奨しており、少数のデフォルトが全体を台無しにしないようにします。そして、ローン期間中はロックインされており、最大で5年までです。株式のようにパニック売りはできません。また、高リスクの二桁リターンのローンだけを追い求めて、何をしているのか理解せずに投資すると、すべてを失う可能性もあります。

この分野は過去にいくつかの荒波も経験しています。LendingClubは隠れた手数料や誤解を招く承認情報により、FTCから1800万ドルの和解金を科され、多くの人に不安をもたらしました。業界全体で延滞が増加し、規制当局の注目を集めました。

結論として、ピアツーピアレンディングは両者にとって有効な場合もありますが、しっかりと理解した上で始める必要があります。借り手としては、自分の信用状況に基づいて、住宅ローンや従来の銀行ローン、クレジットカードと比較してください。投資家としては、短期間で一攫千金を狙うのではなく、ポートフォリオの分散を目的とした固定収入の一手段と考えるのが良いでしょう。まずはしっかりと調査を行いましょう。